Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre prêt CUEC en temps opportun ?

En réponse à l'impact économique de la Pandémie de covid-19, le gouvernement du Canada a lancé le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) afin de fournir un soutien financier aux entreprises dans le besoin. Grâce au CEBA, les entreprises éligibles peuvent recevoir des prêts sans intérêt pouvant aller jusqu'à $60 000, qui sont destinés à couvrir les coûts d'exploitation pendant une période de revenus réduits. L'une des principales caractéristiques du prêt CEBA est une clause de remise : si 75% du prêt sont remboursés d'ici le 31 décembre 2022, les 25% restants (jusqu'à $20 000) sont annulés.

Alors, que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre prêt CUEC en temps opportun ? Découvrons-le!

Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) a été une bouée de sauvetage cruciale pour de nombreuses entreprises canadiennes aux prises avec les retombées économiques de la pandémie de COVID-19. Au total, 898 271 entreprises ont emprunté $49,2 milliards grâce à ces prêts sans intérêt pour amortir les pressions économiques de la pandémie. Les conditions de remboursement sont attractives. Si vous avez emprunté $40 000 ou moins, 25% du prêt seront annulés si vous remboursez le solde restant avant la date limite. Pour ceux qui ont emprunté plus de $40 000, la remise s'élève à 25% des $40 000 initiaux plus 50% de tout montant supplémentaire.

Cette aide a sans aucun doute été essentielle, permettant aux entreprises de rester opérationnelles, de conserver leur personnel et de faire pivoter leurs opérations en réponse à la pandémie. Cependant, le chemin vers la reprise après la pandémie a été plus long et plus complexe que beaucoup ne l'avaient prévu. Par conséquent, certains propriétaires d'entreprise ont de la difficulté à respecter ce délai de remboursement et s'interrogent maintenant sur les conséquences du non-remboursement de leur prêt CUEC.

Modalités de remboursement des prêts CEBA

Selon les termes, le remboursement du solde du prêt au plus tard le 31 décembre 2023 entraînera une remise de prêt de 33 % (jusqu'à $20 000). Le montant restant doit être remboursé d'ici le 31 décembre 2025. Cependant, il est essentiel de noter que même si le prêt est sans intérêt jusqu'en 2023, des intérêts de 5% par an s'appliqueront à compter du 1er janvier 2024.

Que se passe-t-il si vous ne respectez pas le délai de paiement anticipé ?

Non-respect du délai de remboursement anticipé du 31 décembre 2023, signifie que vous perdez l'indemnité de remboursement de prêt. La totalité du $60 000 devient exigible d'ici le 31 décembre 2025. Cette situation peut ajouter un fardeau financier important, étant donné que l'intention initiale du programme était de fournir un soulagement et de soutenir la continuité des activités.

Par exemple, une propriétaire d'un commerce de détail de Toronto a partagé son expérience avec le remboursement de son prêt CUEC. Elle a déclaré: «Nous nous sommes assurés de rembourser notre prêt avant la date limite de 2022. La partie remise nous a aidés à réinvestir dans notre entreprise et à pivoter plus efficacement vers les ventes en ligne. » Ce témoignage souligne l'intérêt de respecter le délai de remboursement anticipé.

Que se passe-t-il si vous ne respectez pas le dernier délai de paiement ?

Si vous ne remboursez pas le prêt CEBA avant la date limite finale du 31 décembre 2025, vous serez en défaut sur le prêt, et le Agence du revenu du Canada (ARC) commencera les recouvrements. On ne sait pas exactement dans quelle mesure l’ARC fera preuve d’agressivité dans ses efforts de recouvrement. Savoir que vous avez payé les intérêts mensuels, mais que vous n’avez pas pu payer le capital, peut vous permettre de négocier un plan de remboursement avantageux. Cependant, il peut être préférable de trouver un autre prêteur avant le 31 décembre 2025, afin que vous ne soyez pas sujet à un défaut de paiement du prêt et aux problèmes de solvabilité et de recouvrement associés.

Le fait de ne pas rembourser votre prêt CUEC affectera-t-il votre crédit ou entraînera-t-il la faillite ?

Il est crucial de comprendre que le non-remboursement de votre prêt CUEC pourrait avoir des conséquences importantes pour votre entreprise. Le non-paiement aura probablement une incidence sur votre cote de crédit, ce qui rendra plus difficile pour vous d'obtenir des prêts à l'avenir. Dans les cas graves, cela pourrait conduire à la faillite.

Selon un conseiller financier de Montréal, « les prêts CUEC, comme tout autre prêt, comportent des risques. Le non-paiement peut affecter la cote de crédit de votre entreprise et, dans les cas extrêmes, peut entraîner une procédure d'insolvabilité ou de faillite. Il conseille à ses clients de traiter le prêt CUEC comme n'importe quelle autre dette et de planifier méticuleusement son remboursement.

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre prêt CUEC en temps opportun : conclusion

En conclusion, bien que le prêt CEBA ait fourni un soutien indispensable aux entreprises pendant la pandémie, il est crucial d'aborder son remboursement avec sérieux. Le non-respect des délais de remboursement peut entraîner la perte de la remise de prêt, des intérêts supplémentaires et des dommages potentiels à votre cote de crédit.

Cependant, tout n'est pas sombre. Des stratégies et des ressources sont disponibles pour vous aider à gérer efficacement le remboursement de votre prêt CUEC. Consultez un conseiller financier, élaborez un plan d'urgence et envisagez les stratégies suivantes :

• Remboursez avant le 31 décembre 2023 et obtenez une remise de $20 000 pour un prêt de $60 000. Si votre entreprise dispose d'une trésorerie et d'un capital sains, envisagez de rembourser le prêt CUEC d'ici le 31 décembre 2023 pour bénéficier de l'exonération du capital du gouvernement.
• Convertissez le CUEC en un terme de 2 ans à un intérêt de 5%. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt par anticipation, des versements réguliers selon le calendrier de remboursement fourni par votre institution financière peuvent vous aider à éviter les défauts de paiement. Cependant, cette stratégie vous obligerait à payer $26 000 supplémentaires sur un prêt CEBA de $60 000 par rapport à l'option de remise.
• Refinancer le CEBA à temps pour obtenir $20 000 pardonnés. Tu peux explorer les options de refinancement pour remplacer votre prêt CUEC par un nouveau prêt offrant de meilleures conditions, telles que des taux d'intérêt plus bas ou des conditions de remboursement plus longues. De cette façon, vous bénéficierez toujours de la remise de $20 000.
• Combinaison de refinancement et de paiements propres. Vous pourriez effectuer des versements mensuels tout en envisageant un refinancement. En cas d'urgence, envisagez d'effectuer des versements sur des comptes d'épargne, de placement ou des CPG à court terme. Cette stratégie vous permet d'économiser pour le remboursement de la dette CUEC tout en gagnant potentiellement des intérêts sur votre argent. Si le délai est prolongé, vous pouvez continuer à gagner de l'argent avec votre argent.
• En conclusion, le prêt CEBA a fourni le soutien nécessaire à de nombreuses entreprises pendant la pandémie, et la gestion prudente de son remboursement est cruciale. Votre stratégie financière dépendra de votre situation et de vos besoins particuliers. Il est donc toujours conseillé de consulter un conseiller financier pour déterminer la meilleure marche à suivre.