Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) a été une bouée de sauvetage financière pour de nombreuses petites entreprises partout au Canada, fournissant un soutien essentiel à la suite de la crise économique. perturbations causées par la pandémie mondiale. À l’approche de la prochaine échéance du 28 mars 2024, les entreprises ayant bénéficié du CUEC sont désormais confrontées à la prochaine étape cruciale : le refinancement de leur prêt CUEC. Ce guide complet vise à démystifier le processus de refinancement CUEC, en vous assurant de disposer de toutes les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées et respecter les délais.
Comprendre le CUEC : un récapitulatif
Avant d’aborder les subtilités du refinancement, récapitulons brièvement ce qu’implique le programme CUEC. Lancé en réponse aux retombées économiques de la pandémie de COVID-19, le Le CUEC a offert des prêts sans intérêt allant jusqu'à 60 000 \$ aux petites entreprises et organismes à but non lucratif. Ces prêts étaient conçus pour aider à couvrir les coûts opérationnels pendant une période où les revenus avaient diminué. Une caractéristique clé du prêt CUEC est la partie remise de prêt, où jusqu'à $20 000 (un tiers du prêt total) pourrait être remis si le prêt est remboursé d'ici le 18 janvier 2024. Cependant, les entreprises qui ont demandé Le refinancement du CUEC auprès de leur institution financière principale assure le remboursement date limite prolongée jusqu’au 28 mars 2024 pour bénéficier d’une remise partielle de prêt. Les entreprises disposent de plus de temps, mais doivent également commencer à planifier leur refinancement si elles ne peuvent pas rembourser avant cette nouvelle échéance.
L’importance du refinancement CUEC
Le refinancement de votre prêt CUEC consiste essentiellement à restructurer la façon dont vous rembourserez les fonds empruntés, surtout si vous souhaitez profiter de la composante remise de prêt ou si vous avez besoin de plus de temps au-delà de la date limite du 28 mars 2024. Comme les intérêts ont commencé à courir à compter du 19 janvier 2024 sur le solde restant, comprendre vos options de refinancement est crucial pour gérer efficacement les finances de votre entreprise et éviter les coûts inutiles.
Poursuite du prêt CUEC
Une alternative que certains pourraient envisager est de maintenir le prêt CUEC. Les conditions pour continuer sont :
- Pour toutes les entreprises, les intérêts ont commencé à courir le 19 janvier 2024. Cela signifie que des intérêts sont facturés chaque mois et doivent être payés à votre institution financière une fois par mois. Le taux d'intérêt est de 5,0% par an. Dans le contexte actuel, ce taux d’intérêt est considérablement inférieur à celui que la plupart des entreprises peuvent emprunter. Pour les entreprises bénéficiant d'un prêt CEBA de $60 000, la mensualité des intérêts est de $250,00. Une entreprise paierait des intérêts jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
- La date d'échéance du prêt CUEC est le 31 décembre 2026. La dernière date possible pour rembourser le prêt incluant le montant initial emprunté et tous les intérêts est le 31 décembre 2026.
- Le capital du prêt, ou le montant emprunté, doit être remboursé avant la date d’échéance. Pour de nombreuses entreprises, il est préférable de payer le principal en plusieurs versements sur une période donnée. Certaines entreprises peuvent choisir de rembourser le principal le plus près possible du 31 décembre 2026. Cette stratégie peut bien fonctionner si vous êtes certain de disposer des liquidités nécessaires pour rembourser le montant du prêt.
- L’inconvénient le plus important du maintien du prêt CUEC est que les entreprises ne sont pas admissibles à la remise du gouvernement. Si un prêt de $60 000 est remboursé avant le 28 mars, l'entreprise devra rembourser environ $40 600 ($60 000 moins $20 000 de remise plus $600 d'intérêts). Toutefois, si l'entreprise continue à Prêt CUEC et remboursements du principal au 31 décembre 2026, le coût total du prêt est d'environ $68 900. Économiser $28 300 est une réalisation importante pour la plupart des entreprises.
Se préparer au refinancement
- Examinez vos finances : Commencez par évaluer la santé financière actuelle de votre entreprise. Quelle part du prêt CUEC avez-vous utilisée et quelle partie pouvez-vous rembourser avant la date limite ? Comprendre votre situation financière vous aidera à décider de la meilleure stratégie de refinancement.
- Explorez les options de refinancement : Les banques et les institutions financières ayant participé au programme CEBA sont susceptibles d'offrir des options de refinancement. Celles-ci peuvent inclure la conversion de votre prêt CUEC en un prêt à terme avec des modalités de remboursement et des taux d'intérêt spécifiques. Contactez votre prêteur pour discuter des options qui s'offrent à vous.
- Considérez l’impact sur les flux de trésorerie : Refinancer votre prêt signifie que vous devrez effectuer des paiements réguliers, ce qui aura un impact sur la trésorerie de votre entreprise. Préparez une prévision de trésorerie pour vous assurer de pouvoir faire face à ces nouvelles obligations sans mettre à rude épreuve vos finances.
- Demander des conseils professionnels : Il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un comptable qui pourra vous fournir des conseils personnalisés en fonction de la situation unique de votre entreprise. Ils peuvent vous aider à naviguer dans les complexités du refinancement et garantir que vous prenez la meilleure décision pour votre entreprise.
Respecter la date limite du 28 mars 2024
Le 28 mars 2024, la date limite est critique pour tous les prêts du CUEC titulaires. Pour bénéficier d’une remise de prêt allant jusqu’à $20 000, vous devez rembourser la totalité du montant du prêt CUEC. Pour les entreprises qui disposent d'un prêt de $60 000 et qui ont fait une demande de refinancement auprès de leur institution financière principale, le montant dû est de $40 000. Pour les entreprises bénéficiant d'un prêt CEBA de $40 000, $30 000 doivent être remboursées avant le 28 mars 2024. Il est important d'avoir un plan de refinancement en place d'ici cette date si l'entreprise n'a pas assez d'argent pour rembourser le prêt CEBA. Si vous avez l’intention de rembourser intégralement le prêt pour profiter de la fonction de remise, commencez dès maintenant à planifier vos finances pour accumuler les fonds nécessaires. Si vous envisagez un refinancement, démarrez le processus de demande bien avant la date limite pour vous assurer que tous les documents et approbations sont terminés à temps.
Stratégies de remboursement des prêts du CUEC
- Remboursement intégral: Si possible, rembourser la totalité du montant avant l'échéance est la stratégie la plus rentable, vous permettant de bénéficier de l'aspect remise de prêt et d'éviter les intérêts futurs.
- Remboursement partiel : Si vous ne pouvez rembourser qu’une partie du prêt, remboursez le plus possible avant la date limite afin de réduire le montant du capital et, par la suite, les intérêts sur le solde restant.
- Refinancement : Pour ceux qui ne peuvent pas rembourser avant la date limite, le refinancement en prêt à terme étalera vos paiements mais introduira également des frais d'intérêt. Dans la plupart des cas, les frais d’intérêt supplémentaires sont nettement inférieurs à la remise de $10 000 à $20 000 du gouvernement. Assurez-vous de comprendre les termes et leur impact sur les finances de votre entreprise.
Tirer parti des ressources gouvernementales
Le gouvernement du Canada et diverses institutions financières offrent des ressources et des conseils aux entreprises qui naviguent dans le processus de remboursement et de refinancement du CUEC. Utilisez ces ressources pour rester informé de toute mise à jour du programme, y compris les modifications des délais ou des conditions de refinancement.
Conclusion
Le programme CUEC a joué un rôle déterminant en aidant les entreprises à surmonter la tempête de la pandémie. À l’approche de la date limite du 28 mars 2024 pour le remboursement du CUEC, la préparation et la compréhension de vos options sont essentielles. En prenant des mesures proactives dès maintenant, vous pouvez vous assurer que votre entreprise non seulement respecte les délais, mais qu’elle se positionne également pour une santé financière durable à l’avenir.
