Agir maintenant. Le 28 mars est le dernier jour pour $10k à $20k de remise de prêt du gouvernement

Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) est une initiative du gouvernement du Canada. Le site officiel du gouvernement est ceba-cuec.ca

Naviguez dans le refinancement CUEC : un guide complet pour votre entreprise

Business Owners Navigating CEBA Repayment
Temps de lecture : 11 minutes

Cherchez-vous à refinancer votre prêt CUEC? Ce guide explique le processus de refinancement du CUEC, met en évidence les avantages et détaille son impact sur votre cheminement vers l'exonération de prêt. En mettant l'accent sur les étapes simples d'éligibilité et de candidature, vous découvrirez les informations nécessaires pour gérer efficacement le coût du refinancement et améliorer les perspectives financières de votre entreprise.

Points clés à retenir

  • Le refinancement du CUEC permet aux entreprises de gérer plus efficacement leurs prêts du Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes, ce qui permet potentiellement d'économiser de l'argent et de maximiser le potentiel d'annulation du prêt en prolongeant les conditions de remboursement et en améliorant la flexibilité financière.
  • Pour être admissibles au refinancement du CUEC, les entreprises doivent répondre à des critères d'éligibilité spécifiques, notamment avoir un prêt CUEC admissible, démontrer de solides flux de trésorerie et maintenir une cote de crédit favorable, et elles doivent travailler avec une institution financière ou un prêteur alternatif pour le refinancement.
  • Le programme CUEC comprend une période sans intérêt jusqu'au 18 janvier 2024, avec une remise partielle du prêt disponible si des conditions de remboursement spécifiques sont remplies d'ici le 18 janvier 2024. Des programmes gouvernementaux supplémentaires peuvent offrir une aide à une gamme d'entreprises pour remplacer le CUEC.

Comprendre le refinancement CUEC

Business person reviewing CEBA Loan

Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) a accordé des prêts de $40 000 ou $60 000 à près de 900 000 entreprises au Canada pendant la pandémie de COVID-19. De nombreuses entreprises ont remboursé le prêt et d’autres recherchent des capitaux supplémentaires pour les aider à rembourser le prêt et à profiter de l’exonération de prêt. Croissance des marchands, par exemple, propose des prêts de refinancement qui permettent aux entreprises de rembourser ce qu'elles doivent au gouvernement au moyen de paiements hebdomadaires plus modestes sur une période convenue. Nous examinerons en profondeur le financement du CUEC et ses avantages en matière de gestion efficace de la dette.

Premièrement, le refinancement du CUEC offre aux propriétaires d'entreprise une flexibilité accrue en ce qui concerne les options de paiement, en prolongeant les modalités de remboursement afin que les montants mensuels plus élevés puissent être remboursés plus facilement. Ce type de budgétisation facilite grandement la gestion de sommes importantes, car les commerçants ne sont pas paralysés par les dettes résultant de transactions antérieures ou par des investissements d'urgence réalisés plus tôt en raison des perturbations du COVID-19.

Il apparaît alors clairement à quel point cela est bénéfique pour les entrepreneurs qui sont actuellement sous pression en raison des conséquences économiques à long terme : des solutions spécialement conçues comme CEBA.CA permettre aux titulaires d’un prêt CUEC de comparer les prêteurs afin d’avoir les meilleures chances d’obtenir un refinancement CUEC aux meilleurs taux. C’est un investissement qui en vaut la peine en ces temps troublés !

Les bases du prêt CEBA

Les modalités de remboursement des prêts du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) sont très accommodantes. Jusqu'à $20 000 des prêts CUEC peuvent être annulés s'ils sont intégralement remboursés d'ici le 18 janvier 2024. Dans le cas contraire, il sera converti en un prêt à terme de 3 ans avec un taux d'intérêt de 5% par an. Les mensualités démarrent le 19 janvier 2024 et le remboursement du capital doit être effectué avant le 31 décembre 2026.

Refinancement de votre prêt CUEC

Le refinancement peut être considéré comme une décision stratégique, offrant de multiples avantages tels que rembourser le prêt avant l’heure limite et économiser de l’argent. Pour maximiser le potentiel de remise partielle de votre prêt CUEC avant son échéance, profitez de CEBA.CAL'outil de comparaison des prêteurs. Cela implique de remplir une courte enquête qui produit une liste personnalisée de prêteurs pouvant répondre à vos besoins.

Comment se qualifier pour le refinancement CUEC

Man organizing CEBA refinancing

Le refinancement CUEC est un processus simple qui oblige les entreprises à mettre les bons éléments à leur place. Pour être admissibles au refinancement du CUEC, les entreprises doivent détenir un prêt du CUEC, démontrer de solides flux de trésorerie et posséder un dossier de crédit idéal. Le partenariat avec des institutions financières permettra aux entreprises d'accéder aux produits de refinancement disponibles formulés spécifiquement pour les prêts CEBA qui peuvent accorder jusqu'à $40,000 à des taux aussi bas que le taux préférentiel plus 1,25% taux d'intérêt payable sur une période de 36 mois, bien que les détails puissent varier selon le prêteur.

Travailler avec une institution financière

Lorsqu’il s’agit d’obtenir un refinancement CUEC, travailler avec une institution financière, c’est un peu comme avoir son propre expert en argent. TD et RBC Banque Royale sont deux organisations qui peuvent soutenir les entreprises dans le processus de refinancement. Les six grandes banques, Meridian Credit Union et d'autres établissements similaires proposent des itinéraires alternatifs aux petites entreprises clientes qui recherchent des solutions de refinancement CUEC avant le 18 janvier 2024. Faire une demande via l'application mobile de RBC ou les services bancaires en ligne pourrait être la solution la plus simple lorsque vous traitez avec eux. directement – offrant généralement des solutions plus rentables qu’ailleurs !

Un changement clé annoncé par le gouvernement fédéral le 14 septembre 2023 concerne la date limite de pardon. Si une entreprise fait une demande de refinancement auprès de l'institution financière qui détient son prêt CUEC, la date limite d'annulation du prêt est automatiquement prolongée jusqu'au 28 mars 2024. Cela donne aux entreprises un délai supplémentaire de deux mois et demi pour rechercher d'autres modalités de refinancement CUEC. Il convient de noter que les intérêts commenceront à courir au taux de 5,01 TP3T par an le 19 janvier.

Maximiser les opportunités de remise de prêt

Lady at Cafe Maximizing CEBA refinancing

En matière d’annulation de prêt, il est essentiel de comprendre les délais et les modalités de remboursement pour débloquer un allégement partiel de la dette. Les prêts du CUEC resteront sans intérêt jusqu'au 18 janvier 2024, offrant ainsi un avantage aux emprunteurs pendant cette période. Après cette date, tout solde impayé du prêt doit être remboursé intégralement, sinon des intérêts de 5% par an commencent à s'accumuler. Un maximum de $20,000 peut potentiellement bénéficier d'une remise s'il est entièrement remboursé avant la date limite. 

Délais et modalités de remboursement

Les dates limites et les modalités de remboursement du prêt CUEC vous guident tout au long du processus de remboursement de votre prêt. Afin de bénéficier d'une remise pouvant atteindre 33% sur un prêt de $60 000, soit un montant potentiel de $20 000, le remboursement doit avoir lieu avant le 18 janvier 2024. Le 18 janvier 2024, tout prêt CUEC qui n'a pas été entièrement remboursé ne sera plus éligible à ce programme. Au lieu de cela, les emprunteurs devront peut-être rembourser toutes leurs dettes contractées, y compris la somme initiale remboursable.

Gérer le solde de votre prêt CUEC

Service de la dette régulièrement programmé

Pour les prêts CUEC, le service régulier de la dette consiste en des paiements prédéterminés couvrant à la fois le capital et les intérêts. Ce type de remboursement discipliné démontre la solvabilité financière car il implique de consacrer les revenus au remboursement des obligations. Cela est essentiel pour maintenir une situation budgétaire saine.

Il est recommandé de s’assurer que tous les remboursements nécessaires sont effectués avant le 18 janvier 2024 afin de garantir que les pratiques régulières en matière de service de la dette restent cohérentes – un peu comme si vous réglez des alarmes sur votre calendrier afin de ne pas manquer des dates importantes.

Surveillance des soldes impayés

Être capable de gérer efficacement un prêt CUEC est essentiel pour comprendre les dettes et les passifs impayés, planifier financièrement et respecter les conditions de remboursement. Cela peut être réalisé en plusieurs étapes, telles que la compréhension des dates d'échéance de tous les paiements, la création d'un plan financier complet et l'examen constant des fonds. 

En gardant une trace du solde de votre prêt CUEC, vous serez mieux préparé à faire face à vos dettes tout en permettant une évaluation budgétaire plus détaillée qui contribue à une plus grande sécurité financière globale. Grâce à des outils numériques comme la plateforme bancaire en ligne ou l'application mobile de la Banque TD, les entreprises disposent de méthodes accessibles qui leur permettent de surveiller facilement les soldes restants liés à cette forme de solution de financement.

Naviguer dans le processus de demande de refinancement du CUEC

Collecting documents for CEBA Loan Refinancing

Lorsqu’on cherche à refinancer un prêt CUEC, cela revient à manœuvrer à travers un parcours financier complexe. Le processus de candidature nécessite de rassembler les documents applicables et de les soumettre. Cela comprendra le remplissage du formulaire requis ainsi que la fourniture des documents de licence principale d'entreprise ou des statuts constitutifs ainsi que des relevés financiers ou bancaires récents.

Des précautions doivent être prises au cours de cette étape afin de ne pas présenter d'informations incomplètes ou erronées dans ces dossiers qui sont nécessaires à la demande de refinancement via les méthodes de refinancement de prêt CEBA disponibles auprès de différents prêteurs tels que Meridian Financial et Merchant Growth qui offrent un traitement en ligne rapide lors du dépôt des demandes. numériquement.

Préparer la documentation nécessaire

Pour remplir une demande de refinancement CUEC, les entreprises doivent préparer les documents nécessaires. Cela signifie généralement avoir une licence principale d'entreprise à jour, des statuts constitutifs et des états financiers qui reflètent fidèlement leur situation actuelle, le tout en ordre avant de postuler. Afin de fournir correctement les informations de paie pour ce type de financement, il est essentiel que vous rassembliez au préalable tous les documents nécessaires selon les instructions spécifiques décrites par le CUEC, sinon l'exactitude pourrait être compromise.

Soumettre votre candidature

Une fois les conditions d’éligibilité des entreprises remplies et tous les documents pertinents rassemblés, il est temps de contacter une institution financière concernant un prêt de refinancement CUEC. Par la suite, déposez une candidature en ligne afin de franchir cette dernière étape de votre course financière.

Après l'approbation ou le rejet de la demande de prêt de refinancement, les détails, y compris les options de remboursement et l'éligibilité à la remise, seront communiqués par courrier électronique par le prêteur. Les délais de traitement peuvent différer, il faut donc faire preuve de patience en attendant les mises à jour sur les informations de statut. 

Prêteurs alternatifs

Si les entreprises sont refusées par leur institution financière principale, le meilleur endroit pour rechercher du financement est auprès de prêteurs alternatifs. Le Canada possède une communauté financière florissante. Certains prêteurs disposent d’une infrastructure technologique approfondie qui leur permet d’automatiser presque entièrement le processus de prêt, tandis que d’autres préfèrent apprendre à connaître leurs emprunteurs. En règle générale, les prêteurs recherchent un minimum de $100 000 de ventes annuelles, une cote de crédit OK et des flux de trésorerie garantissant que le prêt peut être remboursé.

Les taux des prêteurs alternatifs sont plus élevés que ceux de la banque, mais ils sont généralement bien inférieurs à ceux du maintien du prêt CUEC. Pour cette raison, le refinancement CUEC est judicieux dans presque toutes les situations. En raison de l'annulation du gouvernement allant jusqu'à $20 000, il est peu probable que la poursuite du prêt CEBA soit meilleure que le refinancement CEBA, même si les taux de refinancement sont élevés. De plus, les prêteurs alternatifs proposent un certain nombre de types de facilités de prêt afin que les entreprises puissent adapter les conditions de remboursement en fonction de leurs besoins.

Soutien supplémentaire pour les petites entreprises

Les petites entreprises ont de multiples possibilités d’accéder à du soutien afin de récupérer leurs finances pendant la pandémie. Des programmes d'aide gouvernementaux, tels que des prêts et des subventions sans intérêt, sont disponibles. Innovation Sciences et Développement économique Canada ensemble avec Travaux de mentor peut fournir des listes d’initiatives utiles visant à faciliter les stratégies de croissance des entreprises.

Programmes du gouvernement du Canada

Le gouvernement du Canada avait divers programmes pour aider les entreprises pendant la pandémie. Les petites entreprises canadiennes peuvent bénéficier d'un prêt sans intérêt allant jusqu'à $40 000 grâce à son Compte d'urgence pour les entreprises (CUEC). Le programme offre un soutien aux travailleurs autonomes et une aide spécialement conçue pour les entreprises autochtones.

Des subventions salariales au titre de la SSUC ont également été accordées, offrant une couverture 75% sur les salaires payés par les employeurs sur une période de 12 semaines rétroactivement depuis le 15 mars 2020 s'ils ont subi au moins certaines pertes de revenus sur une période d'un an commençant en mars 2020 jusqu'en février 2021. .

Le CERS a étendu l'aide couvrant les dépenses essentielles telles que la paie ou le loyer, entre autres besoins associés au fonds de roulement, plafonnant l'allocation de remboursement de chaque emplacement qualifié ne dépassant pas $75,000 par intervalle, atteignant le coût total maximum comptable via les entités affiliées s'élevant jusqu'à $300k.

Enfin, la facilité de crédit HASCAP a alloué des prêts entre des limites allant de $25k à $1 millions aux entreprises les plus touchées.

Résumé

Le refinancement du CUEC est un outil clé permettant aux entreprises de gérer efficacement leurs finances dans l’économie complexe post-pandémique. Il est essentiel que les entreprises se familiarisent avec ses avantages et répondent aux critères d'éligibilité avant d'explorer cette option, car elle présente un grand potentiel de réussite. S'associer à une institution financière, demander une remise partielle de prêt et rester attentif au remboursement de la dette sont tous des éléments importants lorsqu'on envisage un refinancement CUEC. Ils doivent être conscients qu’il peut également exister d’autres mécanismes de soutien, tels que des programmes gouvernementaux ou des options de financement alternatives, qui pourraient contribuer à renforcer leurs perspectives d’avenir.

Questions fréquemment posées

Le CUEC sera-t-il prolongé en 2024 ?

Les prêts CUEC doivent être remboursés avant le 18 janvier 2024 si une entreprise n'a pas demandé de refinancement du prêt CUEC auprès de son institution financière principale. S’il n’est pas entièrement remboursé à cette date, le prêt sera alors converti en un prêt à terme non amortissable dont le remboursement intégral du capital sera dû le 31 décembre 2026.

Quelle part du prêt CUEC $40 000 est remboursable ?

Le prêt CEBA offre jusqu’à $10 000 de remise sur le montant initial emprunté – soit l’équivalent de 25% de celui-ci.

Le CEBA va-t-il être pardonné ?

Le solde impayé jusqu'à $20,000 pour un prêt de $60,000 sera annulé si le remboursement est effectué au plus tard le 18 janvier 2024.

Quel est l’objectif du refinancement CEBA ?

Le refinancement du CUEC est un moyen d'aider les entreprises avec leurs prêts CUEC existants en ajustant les conditions de remboursement et en offrant une éventuelle remise de prêt du Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes.

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