En tant que conseiller financier, j'aide régulièrement les entrepreneurs et les propriétaires d'entreprise à gérer leurs obligations financières. À l'heure actuelle, la préoccupation la plus courante est le remboursement de la dette liée au prêt du Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC). Comme la plupart des bénéficiaires du programme de prêt CUEC se sont endettés par nécessité, de nombreux propriétaires d'entreprise ressentent la pression de l'échéance du 31 décembre 2023. À l'approche de la fin de 2023 et du remboursement du prêt CUEC à l'horizon, il est temps de faire la lumière sur les stratégies et les alternatives que les propriétaires d'entreprise peuvent utiliser pour rester en avance sur les délais de remboursement.
Comment rembourser le prêt CEBA sans compromettre la trésorerie de l'entreprise ?
Le Prêt CUEC est unique : Au milieu d'une pandémie mondiale, le gouvernement canadien a été contraint d'offrir aux entreprises une bouée de sauvetage. De nombreuses entreprises ont dû choisir entre fermer l'entreprise pendant les fermetures ou le renforcer avec une infusion d'argent. Étant donné le caractère unique de la situation, il n'est pas surprenant qu'il y ait des inquiétudes. Comment les entreprises peuvent-elles rembourser le prêt CUEC avant la date limite, sans compromettre les flux de trésorerie en période d'instabilité économique ? La réponse réside à la fois dans une planification minutieuse et dans l'utilisation de diverses stratégies adaptées aux besoins de chaque entreprise.
Comment rembourser le prêt CUEC : propriétaire de restaurant
Par exemple, considérons le cas hypothétique de John. John est propriétaire d'une petite entreprise qui exploite un restaurant de fruits de mer dans le sud de l'Ontario. John a contracté le prêt CEBA à la hâte car les fermetures ont rendu difficile la poursuite du paiement du personnel. Maintenant, il s'inquiète de la dette qu'il devra rembourser, en plus des exigences de l'économie actuelle. À l'approche de l'échéance du CUEC, nous avons travaillé ensemble pour créer une suite de stratégie de remboursement adaptée à ses besoins commerciaux. Dans ce cas, nous avons travaillé avec lui pour formuler une stratégie de remboursement qui a maximisé les ressources existantes dont il disposait dans l'entreprise et diversifié ses flux de remboursement. En se concentrant sur l'augmentation des ventes grâce à de nouvelles initiatives de marketing, en élargissant les services de livraison introduits pendant la pandémie et en mettant en œuvre des stratégies de réduction des coûts conformes aux prix alimentaires actuels, John a pu produire des fonds excédentaires et les affecter au remboursement de son prêt CUEC.
Comment rembourser le prêt CUEC : secteur de la vente au détail
Le le commerce de détail a été durement touché par la pandémie. Dans un autre cas hypothétique, la fondatrice d'une startup de vente au détail en Alberta a contracté un prêt CEBA pour ne pas fermer ses portes. Lorsque l'échéance a commencé à approcher, elle a géré son remboursement du CUEC en utilisant stratégiquement la période sans intérêt. En mettant de côté une partie de ses revenus mensuels pour le remboursement, elle a accumulé un fonds de capital substantiel qu'elle utilisera pour rembourser son prêt CUEC juste avant la fin de la période sans intérêt.
Ne tardez pas à rembourser
Les industries de l'hôtellerie et de la restauration ont été parmi les plus durement touchées pendant la pandémie. Cependant, presque tout le monde au Canada (et dans le monde) a ressenti le pincement. En dehors de ces cas particuliers, les avantages généraux du remboursement anticipé et structuré du prêt CEBA sont importants :
- Pas d'intérêt: Le prêt CUEC est sans intérêt jusqu'au 31 décembre 2023. L'apurement de la dette avant cette période peut entraîner des économies substantielles en intérêts seulement.
- Remise de prêt : 33% (jusqu'à $20 000) du prêt est remboursable s'il est remboursé dans les délais, ce qui réduit considérablement le montant total du remboursement.
- Meilleure solvabilité : Le prêt CUEC a été facilité par des institutions bancaires au Canada, et les remboursements de prêt en temps opportun améliorent la cote de crédit de l'emprunteur, ce dont les propriétaires d'entreprise ont souvent besoin. Non seulement il y a moins de prêt à rembourser, mais le remboursement rapide du CUEC aide à assurer de meilleures opportunités financières pour l'entreprise à l'avenir.
Bien que les stratégies de remboursement des prêts du CUEC puissent être très bénéfiques pour les emprunteurs à tous les niveaux, chaque entreprise est unique. Ce qui fonctionne dans un cas peut ne pas fonctionner dans un autre, il est donc essentiel d'élaborer un plan aligné sur le modèle d'entreprise, la situation financière et les objectifs à long terme.
La date limite de remboursement du prêt CEBA est imminente. Les propriétaires d'entreprise qui envisagent la fin de 2023 peuvent être découragés par la perspective de rembourser ce qui était un prêt vital pour beaucoup. Cependant, ne tardez pas : avec le bon plan en place, le processus de remboursement est gérable, même dans une économie agitée. Pour les propriétaires d'entreprise et les entrepreneurs aux prises avec le remboursement des prêts du CUEC, consulter un conseiller financier ou votre institution financière est une première étape importante.
Un solide plan de remboursement des prêts du CUEC aide non seulement à gérer les obligations de la dette, mais positionne également l'entreprise pour une croissance continue. Agir aujourd'hui peut entraîner des économies et des avantages importants à l'avenir - et avec une part aussi importante d'annulation de prêt en jeu, le temps presse. Ne laissez pas la date limite de remboursement du prêt CUEC vous prendre au dépourvu : le meilleur moment pour penser à rembourser votre prêt CUEC, c'est maintenant.
