Réponse courte : Le refinancement d'un prêt du Compte d'urgence pour les entreprises du Canada (CUEC) prend généralement environ deux semaines dans une banque ou une caisse populaire et 2 à 5 jours ouvrables chez un prêteur en ligne. La plupart des propriétaires ne font appel à un prêteur en ligne qu'après un refus bancaire, ce qui allonge considérablement les délais. Pour rembourser votre prêt avant le 31 décembre 2026, faites votre demande avant le [date à préciser]. Lundi 16 novembre, idéalement à votre banque et à un prêteur en ligne simultanément, et envoyez votre remboursement par Vendredi 18 décembre.
Combien de temps dure chaque étape du refinancement CEBA ?
Le refinancement comporte trois étapes : l’approbation, le versement des fonds dans votre compte d’entreprise et le remboursement du prêt CEBA. Le remboursement consiste à payer la totalité du solde pour clôturer le prêt. Voici la durée habituelle de chaque étape.
Les délais de prêt indiqués sont basés sur l'expérience de Garron Helman en tant que prêteur. Les délais de traitement varient selon les directives CEBA de chaque banque. Votre banque peut avoir des directives différentes ; renseignez-vous.
Les délais bancaires sont les plus imprévisibles. Si la banque demande des informations complémentaires, comme des états financiers actualisés ou une explication pour un mois calme, le délai est suspendu jusqu'à réception de ces documents. Cela peut prendre plusieurs jours si votre comptable est débordé.
Pourquoi les délais de livraison des banques et des prêteurs en ligne s'additionnent-ils ?
La plupart des propriétaires essaient une solution, puis l'autre. Ils s'adressent d'abord à leur banque, ce qui est logique : un prêt de la banque ou de la caisse populaire qui détient leur prêt CEBA est généralement le plus simple et le moins cher. Mais si la banque refuse au bout de deux semaines, le délai du prêteur en ligne ne commence qu'à ce moment-là.
Exemple: Un propriétaire fait une demande à sa banque le lundi 30 novembre. La banque refuse le vendredi 11 décembre. Un organisme de prêt en ligne prend ensuite entre 2 et 5 jours ouvrables ; l’argent arrive donc entre le 15 et le 18 décembre. C’est la dernière date sûre pour effectuer le remboursement, sans aucune marge de manœuvre.
La solution est simple : faites une demande auprès de votre banque et d’un organisme de prêt en ligne simultanément. Si la banque accepte, vous contractez le prêt. Si elle refuse, votre solution de repli est déjà en marche. Avant de faire votre demande, demandez à chaque organisme si cela a un impact sur votre cote de crédit. Driven affirme que cela n’a aucun impact.
Quand dois-je commencer ? Travaillez à partir du 31 décembre.
Voici le plan, en partant de la date limite. Il suppose que vous fassiez une demande auprès de votre banque et d'un organisme de prêt en ligne au cours de la même semaine.
Pourquoi le 18 décembre et non le 31 ? Noël est le vendredi 25 décembre. Le lendemain de Noël (Boxing Day) tombe le samedi 26 décembre et est donc observé le lundi 28 décembre. Or, de nombreuses banques et caisses populaires sont fermées. Il ne reste donc que trois jours ouvrables durant la dernière semaine : les 29, 30 et 31 décembre. Un paiement effectué à ce moment-là pourrait ne pas être traité avant janvier.
La dernière période propice pour ouvrir un compte bancaire en toute sécurité est la semaine du 30 novembre., et seulement si vous faites une demande auprès d'un organisme de prêt en ligne en même temps. Après cela, le délai de deux semaines accordé par la banque ne sera plus valable avant le 18 décembre.
L'avis de Garron
Les chefs d'entreprise sont extrêmement occupés et repoussent souvent cette décision en espérant que le problème se résolve de lui-même. Ce ne sera pas le cas. Le 31 décembre est une date butoir. Déposez votre demande auprès de votre banque et d'un organisme de prêt en ligne simultanément. Avoir un plan B est toujours préférable à l'attente d'une seule réponse, car lorsque la banque vous aura répondu par la négative, il sera peut-être trop tard.
Combien de temps faut-il pour que le remboursement atteigne mon prêt CEBA ?
Même après la réception des fonds, le remboursement n'est pas instantané. La BMO indique qu'un versement du CUEC peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables avant d'apparaître sur le prêt. La Banque Laurentienne annonce un délai de cinq à six jours ouvrables pour le paiement de factures en ligne et jusqu'à dix jours ouvrables avant le prélèvement si vous utilisez son formulaire de remboursement en ligne. Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître la méthode la plus rapide et privilégiez-la.
Demandez un relevé de remboursement Le jour exact de votre paiement est indiqué. Les intérêts s'accumulent quotidiennement : sur un solde de $60 000 à 5%, cela représente environ $8,22 par jour. Si vous envoyez le montant du mois dernier, il se peut qu'un petit solde reste dû et que le prêt ne soit pas clôturé.
Dois-je rembourser le CEBA dès que je reçois les fonds du nouveau prêt ?
En général, oui. Une fois les fonds du nouveau prêt débloqués, vous payez les intérêts de deux prêts jusqu'à la fermeture du programme CEBA. Voici les coûts liés au maintien des deux prêts pendant une semaine pour un prêt de 60 000 $ ($60), en utilisant un taux d'intérêt indicatif de 20% pour le nouveau prêt (dans les fourchettes publiées par les prêteurs en ligne, avant frais) :
- Nouveau prêt à 20% : environ $230 par semaine
- CEBA à 5% : environ $58 par semaine
- Ensemble : à propos de $288 par semaine alors que l'argent reste inutilisé
La marge de sécurité prévue dans le plan ci-dessus est là pour pallier un éventuel retard d'approbation, et non pour bloquer les fonds. Versez le paiement dès sa réception.
À quelle vitesse les prêteurs en ligne proposent-ils un refinancement CEBA ?
Si vous souhaitez une alternative à votre banque, voici les trois prêteurs en ligne comparés par ceba.ca, par ordre alphabétique. Les données ont été vérifiées en octobre 2026. Les délais annoncés sont propres à chaque prêteur et correspondent au traitement le plus rapide.
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Vérifié en octobre 2026. Sources : driven.ca ; avis sur Finder et Loans Canada. Confirmez les conditions actuelles auprès de chaque prêteur et comparez le coût total remboursé, frais inclus, et non seulement la rapidité ou le taux.
Vous manquez de temps ? Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en relation avec des prêteurs dont les exigences minimales correspondent à votre entreprise.
Comparer les prêteursQue se passera-t-il si je n'obtiens pas l'approbation à temps ?
Vous devrez alors prendre une décision. Votre banque ou caisse populaire vous demandera un paiement forfaitaire. Si le prêt demeure impayé, il sera probablement confié au Programme d’aide aux entreprises du Canada (PAEC) du gouvernement pour recouvrement. L’Agence du revenu du Canada (ARC) aide à recouvrer les prêts qui lui sont confiés et peut établir un plan de paiement adapté à votre capacité de remboursement, examiné au cas par cas.
Un accord de paiement avec l'ARC peut coûter moins cher qu'un nouveau prêt. Sur un prêt de 60 000 $ (1 TP4 T60 000), les intérêts du CUEC (51 TP3 T) s'élèvent au maximum à 250 $ (1 TP4 T250) par mois, tandis qu'un prêt de 201 TP3 T engendre environ 1 000 $ (1 TP4 T1 000) d'intérêts dès le premier mois. En contrepartie : le dossier est transmis au service de recouvrement et l'ARC peut déduire les montants impayés de vos remboursements d'impôt et de vos prestations fédérales. Si votre entreprise peut assumer un nouveau paiement, le refinancement permet de clore le dossier sans problème. Dans le cas contraire, un nouveau prêt pourrait aggraver la situation. Ignorer les courriers de votre banque ou de l'ARC n'est jamais une bonne idée.
Pour une comparaison côte à côte, lisez Refinancer ou faire appel au service de recouvrement de l'ARC ? et Comment fonctionnent les plans de paiement de l'ARC. Pour consulter le programme complet semaine par semaine, veuillez vous référer à notre site web. Liste de vérification des échéances du CEBA.
Foire aux questions
Combien de temps faut-il pour refinancer un prêt CEBA ?
Dans une banque ou une caisse populaire, prévoyez environ deux semaines, soit 10 jours ouvrables (sans compter les jours fériés), et plus longtemps si la banque demande des documents supplémentaires. Les prêteurs en ligne traitent généralement les demandes sous 2 à 5 jours ouvrables. Comptez ensuite quelques jours ouvrables supplémentaires pour que le remboursement soit porté à votre compte de prêt CEBA : jusqu’à 3 jours à la BMO et de 5 à 6 jours à la Banque Laurentienne.
Quand devrais-je commencer à refinancer mon prêt CEBA ?
Déposez votre demande avant le lundi 16 novembre 2026. Cela laisse le temps d'obtenir une réponse de la banque, de retenter votre chance auprès d'un organisme de prêt en ligne en cas de refus, et d'effectuer le remboursement avant le vendredi 18 décembre. La date limite pour commencer une demande de prêt auprès d'une banque est la semaine du 30 novembre, et seulement si vous faites une demande auprès d'un organisme de prêt en ligne en même temps.
Puis-je faire une demande auprès de ma banque et d'un organisme de prêt en ligne en même temps ?
Oui. Avoir une solution de repli est plus sûr que d'attendre une seule réponse. Si votre banque refuse votre demande après deux semaines, une demande en ligne déjà en cours peut vous faire gagner une semaine, voire plus, avant l'échéance du 31 décembre 2026. Si la banque accepte, vous obtenez le prêt. Demandez à chaque organisme prêteur si une demande a un impact sur votre cote de crédit. Driven affirme que cela n'a aucun impact.
Combien de temps faut-il pour qu'un remboursement CEBA apparaisse sur mon prêt ?
Cela dépend de votre banque. La BMO indique qu'un paiement du CUEC peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables pour apparaître. La Banque Laurentienne annonce un délai de cinq à six jours ouvrables pour le paiement de factures en ligne et jusqu'à dix jours ouvrables avant le prélèvement si vous utilisez son formulaire de remboursement en ligne. Veuillez effectuer votre remboursement avant le vendredi 18 décembre 2026 afin de laisser de la marge de manœuvre.
Que se passe-t-il si ma demande de refinancement n'est pas approuvée avant le 31 décembre ?
Votre banque ou caisse populaire vous demandera un paiement forfaitaire. Si le prêt demeure impayé, il sera probablement transféré au Programme d’aide d’urgence aux entreprises (PAUE) du gouvernement, et l’Agence du revenu du Canada (ARC) pourrait établir un plan de remboursement en fonction de vos capacités financières. L’ARC peut également déduire les montants impayés de vos remboursements d’impôt et de vos prestations fédérales. Communiquez avec votre banque avant le 24 décembre pour connaître les modalités de paiement.
Sources
- Programme CEBA, FAQ sur le remboursement des prêts (ceba-cuec.ca, site officiel du programme)
- Ministère des Finances Canada, Dossier d'information sur le CEBC, partie 2 (Décembre 2024)
- BMO, instructions de remboursement du CEBA (heure de publication)
- Banque Laurentienne, questions et réponses sur le CEBA (formulaire de délai de publication et de remboursement)
- Jours fériés fédéraux en 2026 (Le lendemain de Noël est célébré le 28 décembre)
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