Réponse courte : Votre prêt du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) est exigible en totalité, capital et intérêts compris, le 31 décembre 2026. Aucune prolongation n'a été annoncée au 26 octobre 2026. En raison des fermetures liées aux jours fériés et des délais de traitement bancaire, veuillez prévoir d'envoyer votre paiement avant le [date à préciser]. Vendredi 18 décembre. Cela vous laisse environ huit semaines pour obtenir le montant de votre remboursement, réunir les fonds et payer.
Qu’est-ce qui est exactement dû le 31 décembre 2026 ?
Depuis le 19 janvier 2024, tous les prêts CEBA impayés sont des prêts à terme de trois ans portant un intérêt simple de 51 000 $ par année. L’intérêt simple signifie que vous ne payez des intérêts que sur le capital emprunté, et non sur les intérêts impayés. Vous n’avez donc payé que les intérêts. Vous n’avez pas eu à rembourser le capital (le montant emprunté).
Cela prend fin le 31 décembre 2026. À cette date, le capital total, majoré des intérêts courus, sera exigible. Les intérêts courus sont les intérêts qui se sont accumulés mais qui n'ont pas encore été payés. Le ministère des Finances et le site officiel du Programme CEBA confirment tous deux cette date.
L'offre d'annulation de dette n'est plus valable. Les propriétaires ayant remboursé leur prêt avant le 18 janvier 2024 (ou le 28 mars 2024 s'ils avaient effectué leur demande de refinancement à temps) bénéficiaient d'une annulation de dette pouvant atteindre $20 000 $. Ces deux échéances sont désormais dépassées et aucune exception ne sera faite.
Voici le coût du 5%, en supposant que le solde n'ait jamais diminué :
Intérêts simples 5% sur 1 077 jours. Le montant exact figure sur votre relevé de remboursement.
Si vous avez respecté vos échéances de paiement d'intérêts mensuels, vous devrez principalement le capital et les intérêts depuis votre dernier versement. Votre banque ou caisse populaire peut vous fournir un devis. relevé de remboursement: le montant exact nécessaire pour clôturer le prêt à une date donnée.
Pourquoi viser le 18 décembre plutôt que le 31 décembre ?
Le 31 décembre 2026 est un jeudi. Noël est le vendredi 25 décembre. Le lendemain de Noël tombe le samedi 26 décembre. Lundi 28 décembre, De nombreuses banques et caisses populaires sont fermées ce jour-là. Il ne reste donc que trois jours ouvrables durant la dernière semaine : les 29, 30 et 31 décembre.
Le traitement des paiements peut prendre du temps. La BMO indique qu'un paiement du CUEC peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables avant d'apparaître sur le dossier de prêt. La Banque Laurentienne annonce un délai de cinq à six jours ouvrables. Un paiement effectué le 29 décembre pourrait ne pas être enregistré avant janvier.
Envoyer votre paiement par Vendredi 18 décembre Cela laisse une marge de sept jours ouvrables avant la date limite. En cas de problème, il est encore temps d'y remédier.
Que dois-je faire chaque semaine avant la date limite ?
Cette semaine (du 26 octobre au 1er novembre) : connaissez votre numéro
- Obtenez le montant de votre remboursement auprès de votre banque en ligne ou demandez-le à votre banque ou à votre caisse populaire. relevé de remboursement.
- Vérifiez que vos paiements d'intérêts mensuels sont à jour. Si vous en avez manqué un, contactez votre banque sans tarder. Les retards de paiement compliquent le refinancement.
- Analysez votre trésorerie. Pouvez-vous rembourser la totalité de la dette grâce à vos économies sans mettre en péril les salaires, le loyer ou les fournisseurs ?
- Choisissez votre voie : payer comptant, refinancer avec un nouveau prêt ou, si aucune de ces options n’est réaliste, préparez-vous à un accord de paiement avec l’ARC (voir ci-dessous).
Semaines 2 et 3 (du 2 au 15 novembre) : renseignez-vous d’abord auprès de votre banque ou de votre caisse populaire.
- Appelez la banque ou la caisse populaire qui détient votre prêt CEBA. Demandez-lui si elle peut vous accorder un prêt à terme ou une marge de crédit pour le rembourser. Cette option est généralement la moins coûteuse et la plus simple.
- Demandez combien de temps prend l'approbation et si le nouveau prêt peut rembourser directement le CEBA.
- Si la réponse est non, ou si vous n'aurez pas de décision d'ici mi-novembre, comparer les prêteurs en ligne.
- Rassemblez vos documents : votre relevé de remboursement, vos relevés bancaires professionnels récents, vos derniers états financiers ou votre déclaration de revenus, une pièce d’identité officielle et les informations relatives à l’immatriculation de votre entreprise. Chaque organisme prêteur établit sa propre liste.
Semaines 4 à 6 (du 16 novembre au 4 décembre) : déposez votre candidature et obtenez un financement
- Postulez. Répondez à chaque question honnêtement et expliquez d'emblée toute anomalie sur vos relevés bancaires, comme un dépôt important ponctuel ou un mois calme.
- Comparez les offres en tenant compte du coût total à rembourser, frais inclus, et pas seulement du taux d'intérêt. Renseignez-vous sur la possibilité de rembourser le nouveau prêt par anticipation afin de réduire les intérêts.
- Visez à ce que l'argent soit sur le compte de votre entreprise avant le Vendredi 4 décembre.
Semaines 7 et 8 (du 7 au 18 décembre) : remboursez et obtenez une preuve
- Demandez le montant exact du remboursement à la date prévue. Les intérêts s'accumulent quotidiennement ; le montant du mois dernier pourrait donc être inférieur de quelques euros.
- Réglez l'intégralité du solde en utilisant le mode de paiement de votre banque. Nos guides vous expliquent comment procéder. RBC, TD, BMO, CIBC, Banque Scotia et Desjardins.
- Envoyez-le par Vendredi 18 décembre.
- Quelques jours ouvrables plus tard, vérifiez que le solde affiche bien $0. Demandez une confirmation écrite du remboursement et de la clôture du prêt, et conservez-la dans vos archives.
Dernière ligne droite (du 21 au 31 décembre) : une marge de sécurité, pas un plan.
Veuillez utiliser ces jours uniquement pour confirmer l'enregistrement de votre paiement. Si vous n'avez pas encore payé, veuillez contacter votre banque ou votre caisse populaire avant le 24 décembre afin de connaître les informations exactes et la date limite.
L'avis de Garron
Si vos revenus sont stables et que vous avez payé les intérêts à temps, vous avez prouvé votre capacité à assumer une dette. Commencez par contacter la banque ou la caisse populaire qui détient votre prêt CEBA : un prêt auprès de cet établissement est généralement la solution la plus simple et la plus avantageuse pour refinancer. Si elle ne peut pas vous aider, les prêteurs en ligne sont très rapides. C’est la deuxième fois qu’ils font face à un afflux de demandes de refinancement CEBA, et certains peuvent traiter un dossier en 48 heures. Un dossier tardif est rejeté s’il contient une incohérence dans vos relevés bancaires ; soyez donc parfaitement honnête dès le départ.
Combien coûte le refinancement d'un prêt CEBA ?
Plus cher que le programme CEBA. À 51 000 $, un prêt CEBA de 60 000 $ coûte 1 400 $, soit 1 400 $,250 $ par mois en intérêts. Un nouveau prêt aura généralement un taux plus élevé et remboursera le capital sur une période plus courte, ce qui explique des mensualités beaucoup plus importantes.
Voici un exemple. Il utilise un taux annuel 20%, qui se situe dans les fourchettes publiées par les prêteurs en ligne, et des mensualités égales. Votre taux, vos frais et votre échéancier de paiement peuvent différer.
Exemple uniquement, avant frais. De nombreux prêts en ligne sont remboursés quotidiennement ou hebdomadairement, ce qui modifie le montant du remboursement mais pas le principe.
La vraie question est de savoir si votre entreprise peut supporter ce paiement. Un test utile : ce nouveau paiement permettrait-il de faire face à un mois creux ?
Si votre banque refuse, voici les trois prêteurs en ligne comparés par ceba.ca, par ordre alphabétique. Données vérifiées en octobre 2026.
ceba.ca peut recevoir une commission si vous obtenez un financement par l'intermédiaire d'un prêteur vers lequel nous proposons un lien. Cela n'influence en rien le contenu de notre site ni l'ordre d'affichage des prêteurs. Comment nous gagnons de l'argent
Vérifié en octobre 2026. Sources : driven.ca ; avis de Finder et de Loans Canada. Veuillez confirmer les conditions actuelles auprès de chaque prêteur.
Vous ne savez pas quelle taille choisir ? Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en relation avec des prêteurs dont les exigences minimales correspondent à votre entreprise.
Comparer les prêteursDans quels cas le refinancement n'est-il pas judicieux ?
Le refinancement n'est avantageux que s'il existe un moyen pratique de rembourser le nouveau prêt. Dans le cas contraire, vous remplacez une dette 5% par une dette plus coûteuse. D'après l'expérience de Garron, le refinancement est généralement une mauvaise idée lorsque :
- L'entreprise a cessé ses activités ou est inactive depuis un certain temps. La faillite ou une proposition de redressement judiciaire pourraient être la meilleure solution. Consultez un syndic autorisé en insolvabilité.
- L'entreprise ne peut pas absorber ce nouveau paiement par ses recettes habituelles.
- Votre cote de crédit est très basse. Faire une demande auprès d'une banque ou d'un organisme de prêt en ligne a peu de chances d'aboutir.
Voici ce qui se passe si le prêt n'est pas remboursé. Votre banque ou caisse populaire vous demandera un paiement forfaitaire. Si le prêt demeure impayé, la banque le confiera probablement au Programme d'aide aux entreprises du Canada (PAEC) du gouvernement pour recouvrement. L'Agence du revenu du Canada (ARC) aide à recouvrer les prêts qui lui sont cédés et peut établir un plan de paiement adapté à votre capacité de remboursement, examiné au cas par cas. L'ARC peut également déduire les montants impayés de vos remboursements d'impôt et de vos prestations fédérales.
Un accord de paiement avec l'ARC peut s'avérer moins coûteux. Sur un prêt de 60 000 $ (1 TP4 T60 000) au taux du CUEC de 51 TP3 T, les intérêts s'élèvent au maximum à 250 $ (1 TP4 T250) par mois, et diminuent à mesure que vous remboursez le solde. Le premier mois du prêt de 201 TP3 T mentionné ci-dessus, les intérêts seulement représentent environ 1 000 $ (1 TP4 T1 000). Le refinancement demeure avantageux pour certains propriétaires : il évite le recouvrement de créances, protège les remboursements d'impôt et les prestations fédérales contre les déductions, et clôture le dossier CUEC avant janvier.
Deux choses demeurent inchangées : le prêt doit être remboursé même en cas de fermeture de l’entreprise. De plus, si vous êtes travailleur indépendant ou associé, vous en êtes personnellement responsable. Ignorer les courriers de votre banque ou de l’ARC n’est jamais une solution. Pour une comparaison complète, consultez le document suivant : Refinancer ou faire appel au service de recouvrement de l'ARC ? et Comment fonctionnent les plans de paiement de l'ARC.
Foire aux questions
Quand le prêt CUEC est-il remboursable ?
Le solde total du prêt CEBA, capital et intérêts courus compris, est exigible le 31 décembre 2026. Depuis le 19 janvier 2024, les prêts CEBA impayés sont des prêts à terme de trois ans à taux d’intérêt simple de 51 000 $ à 3 000 $, avec des paiements d’intérêts seulement jusqu’à leur échéance. Aucune prolongation n’a été annoncée en date du 26 octobre 2026, et le gouvernement avait indiqué en 2023 qu’aucune autre prolongation ne serait accordée.
La date limite du programme CEBA sera-t-elle prolongée à nouveau ?
Aucune prolongation de l'échéance du 31 décembre 2026 n'a été annoncée au 26 octobre 2026. La dernière prolongation remonte au 14 septembre 2023, date à laquelle le gouvernement a reporté la date de remboursement final du 31 décembre 2025 au 31 décembre 2026. Prévoyez comme si cette date était fixe. Nous suivons toute l'actualité sur notre site. page d'extension CEBA.
Puis-je rembourser une partie de mon prêt CEBA maintenant ?
Oui. Vous pouvez rembourser par anticipation le capital de votre prêt CEBA à tout moment, en totalité ou en partie. Un remboursement partiel dès maintenant réduit vos intérêts mensuels. Par exemple, un remboursement de 20 000 $ (1 TP4 T20) sur un solde de 60 000 $ (1 TP4 T60 000) diminue les intérêts de 250 $ (1 TP4 T250) à environ 167 $ (1 TP4 T167) par mois. Le solde demeure exigible le 31 décembre 2026.
Que se passe-t-il si je rate la date limite du 31 décembre 2026 ?
Votre banque ou caisse populaire vous demandera un paiement forfaitaire. Si le prêt demeure impayé, il sera probablement confié au Programme d’aide aux entreprises du Canada (PAEC) du gouvernement pour recouvrement, et l’Agence du revenu du Canada (ARC) communiquera avec vous. L’ARC pourrait établir un plan de paiement en fonction de votre capacité de remboursement et déduire les montants impayés de vos remboursements d’impôt et de vos prestations fédérales. Lire la suite Que se passera-t-il le 1er janvier 2027 ?.
Le programme de remise de prêt CEBA est-il toujours offert?
Non. L’annulation d’un montant maximal de 20 000 $ ($20) sur un prêt de 60 000 $ ($60 000) ou de 10 000 $ ($10) sur un prêt de 40 000 $ ($40 000) était réservée aux propriétaires ayant remboursé le solde avant le 18 janvier 2024, ou avant le 28 mars 2024 s’ils avaient fait une demande de refinancement auprès de leur prêteur participant au programme CEBA dans les délais impartis. Ces deux échéances étant désormais passées, le programme CEBA n’accorde aucune exception.
Cet article contient des renseignements généraux et ne constitue pas un avis financier ou juridique. ceba.ca est un site Web indépendant et n’est affilié ni au gouvernement du Canada ni à aucune institution financière.