Réponse courte : Si le solde d'un prêt CUEC demeure impayé après le 31 décembre 2026, le prêt sera considéré comme étant en défaut de paiement. Votre institution financière tentera d'abord de recouvrer la somme due et, si cette tentative échoue, le prêt sera probablement confié à l'Agence du revenu du Canada (ARC) pour recouvrement. La dette demeure.
À quoi s'attendre, étape par étape
- Le prêt est en retard de paiement. Le capital restant dû, majoré des intérêts accumulés au taux de 5% par an depuis le 19 janvier 2024, était exigible le 31 décembre 2026.
- Votre institution financière vous contacte. C’est la banque ou la caisse populaire qui a accordé le prêt qui effectue les premières démarches de recouvrement.
- Le prêt est confié à un service de recouvrement. Si le paiement demeure impayé, il est attribué à Exportation et développement Canada (EDC), qui administre le CUEC, et l'ARC le recouvre pour le compte d'EDC. Dès lors, votre banque ne peut plus accepter le paiement.
- L'ARC vous contacte. L'agence d'évaluation du crédit examine chaque cas et vise soit un paiement forfaitaire, soit un plan de remboursement permettant de rembourser intégralement le prêt.
Ce phénomène est déjà en cours à grande échelle. En novembre 2024, environ 70 000 prêts CUEC en défaut de paiement, d’une valeur de 1 040 milliards de dollars, avaient été attribués à l’ARC. Il s’agit notamment de prêts jugés inadmissibles au programme, dont le remboursement intégral était exigible le 31 décembre 2023, et de prêts pour lesquels des intérêts n’avaient pas été payés.
Qui est responsable de la dette
- Entreprises : Le prêt appartient à la société. Les accords CUEC standard ne prévoyaient pas de garantie personnelle; le recouvrement se fait donc contre la société. Voir Le prêt CUEC est-il garanti personnellement ?
- Entreprises individuelles et associés : L'entreprise, c'est vous, donc le prêt CUEC est votre dette personnelle. Voir Refinancement CUEC pour les travailleurs indépendants.
Est-ce que fermer l'entreprise ou attendre fera disparaître le problème ?
Non. La fermeture de l'entreprise n'annule pas le prêt ; veuillez lire Que se passe-t-il avec un prêt CUEC si votre entreprise ferme ses portes ?. Le gouvernement fédéral a indiqué qu'un délai de prescription de six ans s'applique aux dettes du CUEC, soit le même cadre que celui utilisé pour les prêts d'études canadiens. Les paiements, les accusés de réception et les activités de recouvrement peuvent influer sur le calcul de ce délai ; il ne faut donc pas s'en servir comme d'une échappatoire. Consultez un avocat pour obtenir des conseils juridiques adaptés à votre situation.
Vos options
- Avant le 31 décembre : payer en espèces, emprunter auprès de votre propre banque, ou comparer les prêteurs qui refinancent les prêts CUEC.
- Payez une partie maintenant : Tout remboursement de capital effectué avant l'échéance réduit les sommes consacrées au recouvrement.
- Après la date limite : Demandez à l'ARC un plan de paiement. Plans de paiement du CUEC avec l'ARC.
- Si vous avez d'autres dettes également : Les travailleurs indépendants peuvent s'adresser à un syndic autorisé en insolvabilité. Voir Est-il possible de régler un prêt CUEC pour un montant inférieur ?
Sources
- Ministère des Finances Canada, défauts de paiement et recouvrements du CUEC
- Ministère des Finances Canada, questions et réponses sur le CUEC
- ARC, Types de créances recouvrées par l'ARC
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