Réponse courte : Si vous exploitez votre entreprise en tant que travailleur indépendant ou associé, votre prêt CUEC est une dette personnelle, remboursable en totalité le 31 décembre 2026. Vous pouvez toujours le refinancer, mais certains prêteurs en ligne n'accordent des prêts qu'aux entreprises constituées en société, alors vérifiez votre admissibilité avant de faire une demande.
Pourquoi il est important que vous ne soyez pas constitué en société
Une société est une personne morale distincte; par conséquent, son prêt CUEC constitue une dette de la société. Ce n'est pas le cas d'une entreprise individuelle. Si le prêt n'est pas remboursé, le recouvrement peut vous atteindre personnellement et la fermeture de l'entreprise n'éteint pas la dette. Voir Le prêt CUEC est-il garanti personnellement ?
Vos options de refinancement
- Votre propre banque ou caisse populaire. L'établissement connaît déjà l'historique de votre compte. Renseignez-vous sur un prêt commercial à terme, une marge de crédit personnelle ou une marge de crédit hypothécaire si vous êtes propriétaire. Un prêt personnel garanti est souvent moins cher qu'un prêt commercial non garanti, mais il vous met votre maison en garantie.
- Prêteurs en ligne pour entreprises. De nombreux financements sont accordés en quelques jours plutôt qu'en quelques semaines, mais les conditions varient. Certains, comme Journey Capital, exigent la constitution en société. D'autres privilégient l'ancienneté, le chiffre d'affaires et la solvabilité. Comparez les prêteurs de refinancement CUEC.
- Je paie une partie maintenant. Le remboursement d'une partie du capital avant l'échéance permet de réduire à la fois les intérêts et les sommes susceptibles d'être recouvrées.
Ce que les prêteurs demanderont
- Plusieurs mois de relevés bancaires professionnels
- Vos déclarations de revenus personnelles récentes, y compris le formulaire T2125 (État des activités commerciales ou professionnelles)
- Montant du remboursement de votre programme CUEC. Voir Comment obtenir votre relevé de remboursement du CUEC ?.
- Consentement à une vérification de crédit. En tant qu'entrepreneur individuel, votre solvabilité personnelle a plus de poids.
Si vous ne pouvez pas refinancer
Communiquez avec votre institution financière avant la date limite. Après cette date, un prêt impayé risque d'être transféré à l'Agence du revenu du Canada (ARC), qui peut établir un plan de paiement; voir Plans de paiement du CUEC avec l'ARC. Puisqu'un prêt CUEC contracté par un travailleur indépendant est une dette personnelle non garantie, il peut être inclus dans une proposition de consommateur ou une faillite personnelle. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous expliquer si cette option est avantageuse pour vous. Est-il possible de régler un prêt CUEC pour un montant inférieur ?
Sources
- Hoyes, Michalos et Associés, Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt CUEC ?
- Finder, avis sur Journey Capital
- Ministère des Finances Canada, documents d'information sur le CUEC
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