Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) a été introduit par le gouvernement fédéral pour soutenir financièrement les petites entreprises pendant la pandémie de COVID-19. Ce programme de prêts sans intérêt a été conçu pour aider à couvrir les frais de fonctionnement des entreprises, en particulier des petites entreprises, qui ont été durement touchées par la pandémie. Cependant, à mesure que la date limite pour les demandes de prêt du CUEC approche, de nombreuses petites entreprises ont du mal à rembourser leurs prêts.
Maintenant, quel est exactement le problème du remboursement des prêts CUEC et quelles sont les entreprises qui auront du mal à refinancer leurs prêts CUEC ? Regardons de plus près.
Dates limites récemment révisées pour les prêts du CUEC
Le programme Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) a injecté jusqu'à $49,2 milliards. Cette aide financière a été cruciale pour aider les entreprises à survivre pendant la pandémie. Les modalités des prêts du CUEC ont été conçues pour alléger le fardeau des entreprises. Selon les dernières mises à jour du 14 septembre 2023, jusqu'à un tiers des prêts peuvent être annulés si les entreprises parviennent à régler le montant restant dû au 18 janvier 2024.
Cependant, le non-respect de ce délai aurait des répercussions financières importantes. Les entreprises qui ne remboursent pas dans les délais impartis perdront non seulement la partie remboursable du prêt, mais convertiront également leur dette restante en un prêt de trois ans avec un intérêt annuel de cinq pour cent.
Dans un souci de flexibilité, les entreprises ont également eu la possibilité de refinancer leurs prêts CUEC auprès d'une institution financière de leur choix. Les entreprises qui ont profité de cette opportunité se sont vu accorder un délai prolongé, soit le 28 mars 2024, pour réunir les ressources financières nécessaires et rester admissibles à la partie remboursable du prêt CUEC.
En outre, le gouvernement a fait une autre concession pour alléger le fardeau financier des entreprises. Le délai de remboursement des prêts sans remise a été prolongé d’une année supplémentaire, jusqu’à la fin de 2026. Cette prolongation offre aux entreprises une plus grande fenêtre pour se remettre des retombées économiques de la pandémie et organiser leurs ressources pour rembourser les prêts. Cette mesure profite particulièrement aux entreprises les plus durement touchées par la pandémie, en leur offrant plus de temps pour stabiliser leurs opérations et leurs finances.
En savoir plus: Dates limites révisées des prêts du CUEC.
Les entreprises qui auront du mal à refinancer leurs prêts CUEC
Malgré ces mesures, de nombreuses entreprises ont encore de la difficulté à refinancer leurs prêts CUEC. Le Fédération canadienne de l'entreprise indépendante (FCEI), une organisation qui représente environ 100 000 entreprises à l'échelle nationale, a exprimé activement ses préoccupations concernant les prêts du CUEC. Le président du groupe, Dan Kelly, a exprimé de sérieuses inquiétudes quant aux répercussions potentielles du non-prolongement du délai du CUEC. Selon Kelly, le maintien du délai actuel du CUEC pourrait mettre en péril l'existence de nombreuses petites entreprises. Il prévient que sans cette prolongation, environ 250 000 petites entreprises risquent de faire faillite si elles ne sont pas en mesure de bénéficier de la partie remboursable du prêt.
Alors, quelles sont les entreprises les plus susceptibles d’avoir des difficultés à refinancer leurs prêts CUEC ? Cela dépend de leur stabilité financière et de leur capacité à poursuivre leurs activités tout en respectant leurs obligations financières, un concept connu sous le nom de «Continuité de l'exploitation» en langage comptable. En général, c'est l'auditeur d'une entreprise qui procède à cette évaluation, mais dans le contexte des petites entreprises, les états financiers audités ne sont pas toujours disponibles.
Dans ces cas-là, il incombe aux prêteurs d’évaluer la viabilité financière de l’entreprise. Ils pourraient demander des assurances à l'Agence du revenu du Canada (ARC) ou examiner les flux de trésorerie de l'entreprise. Si une entreprise est déjà aux prises avec ses obligations financières existantes, les chances que cela se produise admissible au refinancement CUEC sont assez faibles.
Les prêteurs ne s’intéressent pas seulement aux obligations financières actuelles d’une entreprise. Ils doivent avoir l’assurance que l’entreprise peut assurer le service de sa dette supplémentaire tout en étant en mesure de rembourser le prêteur. Une méthode courante pour évaluer cela consiste à évaluer tous les paiements de la dette, y compris ceux du prêt CUEC, en pourcentage des revenus totaux.
Par exemple, si une entreprise paie environ $2 500 par mois à ses prêteurs mais ne génère que $3 000 de chiffre d'affaires, elle soulève de sérieux doutes sur sa continuité d'exploitation. Une telle situation financière pourrait faire hésiter un prêteur à approuver un refinancement du CUEC. Par conséquent, les entreprises dans cette situation auront probablement du mal à refinancer leurs prêts CUEC.
Comment ne pas avoir de difficulté à refinancer les prêts CUEC
Si vous souhaitez que votre entreprise surmonte les obstacles, donner la priorité aux flux de trésorerie et maintenir une bonne cote de crédit peut s’avérer très bénéfique. Les entreprises disposant de flux de trésorerie solides sont plus susceptibles d’être admissibles au refinancement du CUEC, que ce soit par l’intermédiaire de leur institution financière existante ou d’autres prêteurs. Ceci est particulièrement avantageux en raison de l’aspect de remise de prêt intégré dans les conditions du CUEC. En obtenant un refinancement d'ici le 18 janvier 2024, les entreprises peuvent économiser jusqu'à $20,000 grâce à l'annulation de leur prêt. Cela signifie qu’une partie importante du prêt que vous avez initialement contracté n’a pas besoin d’être remboursée, réduisant ainsi votre fardeau financier.
Pour tirer parti de cet avantage, votre entreprise doit se concentrer sur la génération de revenus suffisants et une gestion efficace des flux de trésorerie. Un suivi régulier des entrées et sorties de trésorerie, ainsi que l'identification des domaines de réduction des coûts, peuvent améliorer considérablement votre trésorerie.
Une bonne cote de crédit est un autre facteur crucial que les prêteurs évaluent lorsqu’ils examinent les demandes de refinancement du CUEC. Les entreprises ayant de solides antécédents de crédit font preuve de discipline financière et de fiabilité, ce qui en fait des perspectives attrayantes pour les prêteurs. Par conséquent, assurer le remboursement dans les délais de tous les prêts existants et éviter les dettes inutiles peut contribuer à une cote de crédit plus élevée.
En résumé, les entreprises qui sont proactives dans la gestion de leurs flux de trésorerie, maintiennent une bonne cote de crédit et comprennent les spécificités du refinancement des prêts CUEC peuvent obtenir les conditions les plus avantageuses. L'annulation du prêt de $20,000 est un allègement financier important qui peut potentiellement être la bouée de sauvetage dont de nombreuses entreprises ont besoin en ces temps difficiles, ce qui vaut la peine d'efforts et de ressources supplémentaires.
Conclusion
Ainsi, les entreprises qui ont contracté des prêts du CUEC mais qui ont du mal à se refinancer ne devraient pas perdre espoir. Le gouvernement a prolongé le délai et des options sont disponibles pour améliorer l’éligibilité au refinancement. Concentrez-vous simplement sur le renforcement de votre trésorerie, le maintien d’une bonne cote de crédit et restez informé des exigences spécifiques du refinancement CUEC.
