{"id":6210,"date":"2023-10-06T10:15:43","date_gmt":"2023-10-06T14:15:43","guid":{"rendered":"https:\/\/ceba.ca\/?p=6210"},"modified":"2024-02-09T14:37:48","modified_gmt":"2024-02-09T19:37:48","slug":"what-type-of-businesses-qualify-for-ceba-refinancing","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/information\/what-type-of-businesses-qualify-for-ceba-refinancing\/","title":{"rendered":"Quels types d\u2019entreprises sont admissibles au refinancement CUEC\u00a0?"},"content":{"rendered":"
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Lorsque le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral canadien a annonc\u00e9 des modifications au programme CUEC le 14 septembre 2023, il a clairement indiqu\u00e9 que la position du gouvernement encourageait les entreprises et les pr\u00eateurs \u00e0 profiter de l'exon\u00e9ration de pr\u00eat CUEC. Les changements annonc\u00e9s en septembre donnent aux entreprises plus de temps pour rechercher un financement alternatif afin de pouvoir rembourser le pr\u00eat CUEC avant la date limite d'exon\u00e9ration du pr\u00eat. La question est la suivante\u00a0: quel type d\u2019entreprise est admissible au refinancement CUEC et o\u00f9 pouvez-vous l\u2019obtenir\u00a0?<\/p>\n

On me demande souvent quels types d\u2019entreprises ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 de pr\u00eats du CUEC. Il y a eu pr\u00e8s de 900\u00a0000 pr\u00eats du CUEC et il existe environ 1,2 million d'entreprises enregistr\u00e9es au Canada. Cela signifie que presque tous les propri\u00e9taires de petites entreprises ont contract\u00e9 un pr\u00eat CUEC. Par cons\u00e9quent, \u00e9tant donn\u00e9 qu\u2019une tr\u00e8s grande proportion d\u2019entreprises ont re\u00e7u le pr\u00eat, on peut supposer que tous les types d\u2019entreprises (dans toutes les zones g\u00e9ographiques et dans tous les secteurs) ont profit\u00e9 du programme CUEC.<\/p>\n

Une partie de l\u2019adoption g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e du programme est due \u00e0 ses crit\u00e8res bas\u00e9s sur les besoins (et non sur les cr\u00e9dits). Le crit\u00e8re pour b\u00e9n\u00e9ficier d'un pr\u00eat CEBA \u00e9tait d'avoir une masse salariale comprise entre $20k et $1,5M en 2019. De plus, le flux de d\u00e9penses non reportables a \u00e9t\u00e9 ajout\u00e9, ce qui a permis aux entreprises ayant entre $40k et $1.5M de d\u00e9penses en 2019 de demander un pr\u00eat CEBA. . Si votre entreprise est admissible \u00e0 l\u2019un ou l\u2019autre volet, vous avez probablement re\u00e7u un pr\u00eat du CUEC et \u00eates admissible \u00e0 l\u2019exon\u00e9ration de pr\u00eat.<\/p>\n

Le programme d'exon\u00e9ration de pr\u00eat permet aux entreprises b\u00e9n\u00e9ficiant d'un pr\u00eat de $60 000 de rembourser $40 000, le reste du pr\u00eat ($20 000) \u00e9tant annul\u00e9. Pr\u00eats avec principal rembours\u00e9 avant le 18 janvier 2024<\/a> b\u00e9n\u00e9ficier d'une remise du gouvernement pour les $20 000 restants. Pour les entreprises b\u00e9n\u00e9ficiant d'un pr\u00eat CEBA de $40 000, si $30 000 est rembours\u00e9 \u00e0 la m\u00eame date, $10 000 sera annul\u00e9.<\/p>\n

L'annonce du 14 septembre 2023 a \u00e9galement introduit certaines fonctionnalit\u00e9s suppl\u00e9mentaires du programme CEBA. Les entreprises qui sollicitent un pr\u00eat via leur institution financi\u00e8re auront le La date limite d\u2019exon\u00e9ration du pr\u00eat CUEC prolong\u00e9e jusqu\u2019au 28 mars 2024<\/a>. Cela donne aux entreprises et aux banques le temps de demander et d\u2019examiner les demandes de pr\u00eat. La mesure indique que le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral encourage clairement les entreprises qui n'ont pas les fonds n\u00e9cessaires pour rembourser leur pr\u00eat CUEC \u00e0 travailler avec leur institution financi\u00e8re pour trouver un moyen de profiter du programme de remise.<\/p>\n

Quels types d\u2019entreprises sont admissibles au refinancement CUEC\u00a0?<\/h2>\n

\"What<\/p>\n

Selon le Accord de pr\u00eat CUEC<\/a>t, la principale raison de refinancer un Pr\u00eat CUEC<\/a> est de profiter de l'annulation du pr\u00eat. Jusqu'\u00e0 $20,000 en remise de pr\u00eat<\/a> signifie que le refinancement permet aux entreprises d\u2019\u00e9conomiser une somme d\u2019argent importante, m\u00eame si le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est relativement \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Refinancement CUEC par une banque ou une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit<\/h3>\n

La plupart des banques et des coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit proposent de refinancer les pr\u00eats CUEC de leurs clients. Taux d'int\u00e9r\u00eat<\/a> vont g\u00e9n\u00e9ralement de prime plus 2% \u00e0 12%. En fait, il s\u2019agit d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat annuel d\u2019environ 9% \u00e0 19%. Bien que cela puisse para\u00eetre \u00e9lev\u00e9 par rapport au taux d'int\u00e9r\u00eat 5% sur votre pr\u00eat CUEC, un Calculateur de remboursement du CUEC<\/a> montrera que profiter de l\u2019annulation du pr\u00eat signifie que vous payez toujours moins. La dur\u00e9e des pr\u00eats s'\u00e9tend g\u00e9n\u00e9ralement jusqu'au 31 d\u00e9cembre 2026 ou 33 mois. Parce que votre institution financi\u00e8re conna\u00eet votre situation financi\u00e8re, elle est bien plac\u00e9e pour vous aider et vous conseiller.<\/p>\n

Financement alternatif<\/h3>\n

Si votre institution financi\u00e8re actuelle n'est pas en mesure de fournir le cr\u00e9dit n\u00e9cessaire pour rembourser le pr\u00eat CUEC<\/a>, un financement alternatif peut \u00eatre la meilleure option. Les soci\u00e9t\u00e9s de financement alternatif proposent g\u00e9n\u00e9ralement un taux d'affacturage sur une p\u00e9riode de 12 \u00e0 24 mois. Le taux est de 1,2X \u00e0 1,5X. Cela signifie que si vous empruntez $1, vous rembourserez entre $1,20 et $1,50 en fonction d'un certain nombre d'autres facteurs calcul\u00e9s par le pr\u00eateur.<\/p>\n

Entreprises en r\u00e8gle<\/h2>\n

\"What<\/p>\n

Le Gouvernement canadien<\/a> pr\u00e9cise que \u00ab la date de remboursement de la remise a \u00e9t\u00e9 prolong\u00e9e jusqu\u2019au 18 janvier 2024 pour titulaires d'un pr\u00eat CUEC admissibles<\/a> en r\u00e8gle. \u00bb Mais que signifie \u00ab\u00a0en r\u00e8gle\u00a0\u00bb\u00a0? En termes simples, cela signifie qu\u2019une entreprise est toujours en activit\u00e9 et que le propri\u00e9taire de l\u2019entreprise peut prendre des d\u00e9cisions qui affectent l\u2019entreprise. Cependant, le gouvernement n\u2019a pas clairement indiqu\u00e9 ce que signifie une bonne r\u00e9putation. G\u00e9n\u00e9ralement, une entreprise est en r\u00e8gle avec le Agence du revenu du Canada (ARC)<\/a> si elle a d\u00e9pos\u00e9 tous les documents requis et pay\u00e9 les sommes dues.<\/p>

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Il est peu probable que ce soit \u00e0 cela que le gouvernement fasse r\u00e9f\u00e9rence aux fins du pr\u00eat du CUEC. Par cons\u00e9quent, si l'entreprise continue d'avoir un compte bancaire, est inscrite activement aupr\u00e8s de l'ARC avec un num\u00e9ro d'entreprise<\/a>, il est probable que l\u2019entreprise soit en r\u00e8gle et soit admissible \u00e0 l\u2019exon\u00e9ration du pr\u00eat CUEC.<\/p>\n

Entreprises en activit\u00e9<\/h2>\n

Le terme "Continuit\u00e9 de l'exploitation<\/a>\u00ab\u00a0est un terme comptable signifiant qu'une entreprise a la stabilit\u00e9 financi\u00e8re n\u00e9cessaire pour continuer \u00e0 fonctionner dans un avenir pr\u00e9visible. S'ils ne le font pas, leur l'auditeur doit d\u00e9clarer que l'entreprise n'est pas en activit\u00e9<\/a>, et n'a pas les liquidit\u00e9s n\u00e9cessaires pour continuer \u00e0 remplir ses obligations financi\u00e8res. Cependant, dans le contexte d\u2019une petite entreprise, elles n\u2019auront pas n\u00e9cessairement des \u00e9tats financiers v\u00e9rifi\u00e9s. Dans cette situation, il appartiendrait au pr\u00eateur d\u2019\u00e9valuer lui-m\u00eame la continuit\u00e9 de l\u2019exploitation. Les pr\u00eateurs peuvent le faire de plusieurs mani\u00e8res, par exemple en obtenant un lettre de confort de l'ARC<\/a> ou en examinant les flux de tr\u00e9sorerie de l'entreprise.<\/p>\n

De toute \u00e9vidence, si une entreprise a du mal \u00e0 respecter ses obligations financi\u00e8res existantes, il est peu probable qu\u2019elle soit admissible au refinancement du CUEC. Les pr\u00eateurs veulent non seulement voir qu\u2019une entreprise peut remplir ses obligations actuelles, mais qu\u2019avec une dette suppl\u00e9mentaire, elle peut rembourser le pr\u00eateur. Pour \u00e9valuer la capacit\u00e9 \u00e0 assurer le service du pr\u00eat, le pr\u00eateur peut utiliser un calcul de tous les paiements de la dette (y compris les paiements sur votre pr\u00eat CUEC) en pourcentage de vos revenus totaux. Par exemple, si vous payez environ $2 500 par mois \u00e0 vos pr\u00eateurs et que vous ne r\u00e9alisez que $3 000 de ventes, votre pr\u00eateur pourrait avoir des inqui\u00e9tudes quant \u00e0 la continuit\u00e9 de votre entreprise.<\/p>\n

L'argent est roi<\/h2>\n

La plupart des pr\u00eateurs utiliseront un mod\u00e8le de souscription des flux de tr\u00e9sorerie<\/a> pour d\u00e9terminer si l\u2019entreprise est admissible au refinancement du CUEC. En examinant les relev\u00e9s bancaires historiques, les pr\u00eateurs ont une bonne id\u00e9e des revenus et des d\u00e9penses. Ils utilisent ces informations pour se projeter et d\u00e9terminer si l\u2019entreprise a la capacit\u00e9 de supporter une dette suppl\u00e9mentaire. De plus, la plupart des pr\u00eateurs examineront les ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit d\u2019une entreprise. S\u2019il existe des ant\u00e9c\u00e9dents en mati\u00e8re de r\u00e9ception et de remboursement de dettes, cela contribue grandement \u00e0 donner au pr\u00eateur l\u2019assurance que l\u2019entreprise remboursera le refinancement du CUEC.<\/p>\n

Pour une majorit\u00e9 de PME, la cote de cr\u00e9dit du propri\u00e9taire est \u00e9galement tr\u00e8s importante. Le pr\u00eateur utilisera une combinaison de flux de tr\u00e9sorerie, de cr\u00e9dit commercial et de cr\u00e9dit personnel pour d\u00e9terminer si l'entreprise est admissible au refinancement du CUEC.<\/p>\n

Entreprises insolvables, dormantes ou en faillite<\/h2>\n

\"Do<\/p>\n

Malheureusement, toutes les entreprises n\u2019ont pas r\u00e9ussi \u00e0 r\u00e9sister aux Temp\u00eate de Covid<\/a>. Certaines entreprises ont contract\u00e9 le pr\u00eat du CUEC dans l'espoir que cela les aiderait \u00e0 traverser des temps meilleurs, ce qui ne s'est finalement pas concr\u00e9tis\u00e9. Certaines entreprises ont peu ou pas de revenus et ne fonctionnent pas. Il existe \u00e9galement des entreprises qui ont cess\u00e9 d\u2019exister lorsqu\u2019elles ont d\u00e9clar\u00e9 faillite ou sont devenues insolvables. \u00c9tant donn\u00e9 que les pr\u00eateurs examinent principalement les flux de tr\u00e9sorerie, ces types d\u2019entreprises ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas admissibles au refinancement du CUEC.<\/p>

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
<\/p>\n

Selon le type d'entit\u00e9 juridique, une faillite peut ne pas exon\u00e9rer l'obligation de rembourser le pr\u00eat CUEC. Entreprises individuelles<\/a>, m\u00eame si elles ne sont plus en activit\u00e9, sont tenues de rembourser le pr\u00eat CUEC puisque la responsabilit\u00e9 est transf\u00e9r\u00e9e au propri\u00e9taire de l'entreprise. \u00c9tant donn\u00e9 que les soci\u00e9t\u00e9s sont des entit\u00e9s juridiques distinctes, si elles deviennent insolvables, le gouvernement sera partie prenante aux cr\u00e9anciers qui collecteront l'argent de la faillite.<\/p>\n

Conclusion<\/h2>\n

Presque tous les b\u00e9n\u00e9ficiaires de pr\u00eats CUEC sont admissibles au refinancement du CUEC. Le type d\u2019industrie ou la situation g\u00e9ographique n\u2019a aucune incidence sur la capacit\u00e9 de refinancer le pr\u00eat CUEC. Les entreprises qui ont de bons flux de tr\u00e9sorerie et une bonne cote de cr\u00e9dit sont tr\u00e8s probablement admissibles au refinancement du CUEC aupr\u00e8s de leur institution financi\u00e8re ou de pr\u00eateurs alternatifs \u2013 et ce financement vaut la peine d'en profiter.<\/p>\n

Profiter de l\u2019annulation du pr\u00eat peut permettre \u00e0 une entreprise d\u2019\u00e9conomiser jusqu\u2019\u00e0 $20 000. En refinan\u00e7ant le pr\u00eat CUEC d'ici le 18 janvier 2024, les entreprises peuvent s'\u00e9pargner le remboursement d'une grande partie de leur pr\u00eat. C'est un avantage important, et y acc\u00e9der vaut le temps ou l'argent suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n

Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es<\/h2>\n

Un pr\u00eat aux petites entreprises peut-il \u00eatre refinanc\u00e9 avec le CUEC ?<\/h3>\n

Oui, les pr\u00eats aux petites entreprises peuvent \u00eatre refinanc\u00e9s avec le Compte d\u2019urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC). Le programme de refinancement du CUEC permet aux petites entreprises de refinancer leur pr\u00eat CUEC existant afin d'\u00e9conomiser de l'argent et d'am\u00e9liorer leur situation financi\u00e8re. Ce programme offre des options de financement flexibles et des \u00e9conomies potentielles allant jusqu'\u00e0 $20 000. De nombreuses institutions financi\u00e8res, y compris les six grandes banques, sont ouvertes au refinancement des pr\u00eats CUEC destin\u00e9s aux petites entreprises. Toutefois, les entreprises doivent agir avant la date limite de remboursement du 18 janvier 2024 pour s\u2019assurer qu\u2019elles r\u00e9pondent aux exigences et \u00e9viter toute \u00e9ventuelle conversion automatique de pr\u00eat.<\/p>\n

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Quand le refinancement du pr\u00eat CUEC doit-il \u00eatre effectu\u00e9 ?<\/h3>\n

La date limite pour le refinancement du pr\u00eat CUEC est le 18 janvier 2024. Apr\u00e8s cette date, les entreprises qui n'auront pas rembours\u00e9 leur pr\u00eat CUEC ou soumis une demande de refinancement pourraient faire face \u00e0 la conversion de leur pr\u00eat en pr\u00eat \u00e0 terme avec obligation de remboursement int\u00e9gral. Il est essentiel que les entreprises prennent des mesures avant la date limite pour s\u2019assurer qu\u2019elles r\u00e9pondent aux exigences et qu\u2019elles puissent potentiellement b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une remise partielle de pr\u00eat ou d\u2019options de remboursement prolong\u00e9es.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

When the Canadian federal government announced changes to the CEBA program on September 14, 2023, they made it clear that the government stance was encouraging businesses and lenders to take advantage of CEBA loan forgiveness. The changes announced in September give companies more time to seek alternative financing so they can repay the CEBA loan […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":6226,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[180,179],"tags":[],"class_list":["post-6210","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-information","category-industries"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6210","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6210"}],"version-history":[{"count":12,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6210\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8403,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6210\/revisions\/8403"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6226"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6210"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6210"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6210"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}