{"id":6207,"date":"2023-10-10T13:35:11","date_gmt":"2023-10-10T17:35:11","guid":{"rendered":"https:\/\/ceba.ca\/?p=6207"},"modified":"2024-02-06T17:18:05","modified_gmt":"2024-02-06T22:18:05","slug":"how-banks-and-credit-unions-are-refinancing-ceba-loans","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/information\/how-banks-and-credit-unions-are-refinancing-ceba-loans\/","title":{"rendered":"Comment les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit refinancent les pr\u00eats du CUEC"},"content":{"rendered":"
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Le gouvernement canadien a apport\u00e9 des changements importants aux d\u00e9lais de remboursement du CUEC en 2023. Les changements, annonc\u00e9s \u00e0 la mi-septembre, cr\u00e9ent une flexibilit\u00e9 suppl\u00e9mentaire autour des d\u00e9lais de refinancement. Cette flexibilit\u00e9 accrue (et ce d\u00e9lai plus tardif) donne aux entreprises plus de temps pour examiner les alternatives de refinancement du CUEC et prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es sur leur situation sp\u00e9cifique.<\/p>\n

Mais comment les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit refinancent-elles les pr\u00eats du CUEC\u00a0? Toutes les entreprises qui ne disposent pas des fonds n\u00e9cessaires pour rembourser leurs pr\u00eats CUEC avant la date limite du 18 janvier 2024 devraient conna\u00eetre clairement leurs options de remboursement. Il est essentiel de prendre les bonnes mesures d\u00e8s maintenant pour obtenir le d\u00e9lai maximum (et la meilleure offre) lors de la planification du remboursement du pr\u00eat CUEC.<\/p>\n

Calendrier de refinancement du pr\u00eat CUEC<\/h2>\n

Le du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral<\/a> les annonces ont clarifi\u00e9 la Remboursement du pr\u00eat CEBA<\/a> date. Alors que de nombreux emprunteurs esp\u00e9raient peut-\u00eatre une prolongation plus longue, l'annonce r\u00e9cente a modifi\u00e9 la date de remboursement du pr\u00eat CUEC (la date requise pour \u00eatre admissible \u00e0 l'exon\u00e9ration de pr\u00eat) du 31 d\u00e9cembre 2023 au 18 janvier 2024. La prolongation pourrait ne durer que quelques semaines. , mais le r\u00e9cent Pr\u00eat CUEC<\/a> les mises \u00e0 jour donnent aux entreprises qui cherchent \u00e0 se refinancer un peu plus de marge de man\u0153uvre.<\/p>\n

D\u00e9sormais, si l'emprunteur demande un pr\u00eat aupr\u00e8s de l'institution financi\u00e8re qui d\u00e9tient son pr\u00eat CUEC, le d\u00e9lai de remboursement<\/a> pour se qualifier pour le remise de pr\u00eat<\/a> est automatiquement prolong\u00e9 jusqu'au 28 mars 2024<\/a> \u2013 m\u00eame si la demande est refus\u00e9e.<\/p>\n

Les entreprises peuvent demander un pr\u00eat CUEC refinanc\u00e9 \u00e0 tout moment avant le 18 janvier 2024. Que le pr\u00eat commercial soit approuv\u00e9 ou refus\u00e9 avant le 28 mars 2024, la date limite de remboursement pour \u00eatre admissible \u00e0 l\u2019exon\u00e9ration du pr\u00eat CUEC est prolong\u00e9e jusqu\u2019au 28 mars 2024.

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Comment les institutions financi\u00e8res d\u00e9terminent l\u2019admissibilit\u00e9 au refinancement des pr\u00eats CUEC<\/h2>\n

\"How<\/p>\n

Qui peut refinancer un pr\u00eat CUEC ? Cela d\u00e9pend de votre situation financi\u00e8re. Bien que les pr\u00eats du CUEC aient \u00e9t\u00e9 distribu\u00e9s par des institutions financi\u00e8res, l\u2019initiative a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e au nom du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral dans le cadre d\u2019une mesure d\u2019all\u00e8gement li\u00e9e \u00e0 la Covid. Cela signifie que c'est le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral qui a con\u00e7u le programme CUEC.<\/p>\n

Contrairement aux pr\u00eats traditionnels, aucune souscription n'\u00e9tait effectu\u00e9e pour v\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 d'une entreprise avant de lui accorder un pr\u00eat. Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a d\u00e9cid\u00e9 d'accorder des pr\u00eats \u00e0 PME<\/a>, et le moyen le plus rapide de remettre les fonds entre les mains des propri\u00e9taires d'entreprise \u00e9tait de passer par les institutions financi\u00e8res existantes de la PME. Cela signifie que m\u00eame si le gouvernement a mis en place un certain nombre de crit\u00e8res pour d\u00e9terminer si une PME est admissible \u00e0 un pr\u00eat du CUEC, aucune des v\u00e9rifications traditionnelles de l'historique des revenus, des ventes pass\u00e9es ou des informations sur la cote de cr\u00e9dit n'a \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9e.<\/p>\n

Le r\u00e9sultat de ces directives \u00e9tait que les banques accordaient des pr\u00eats \u00e0 toute entreprise qualifi\u00e9e \u2013 m\u00eame si leur cr\u00e9dit \u00e9tait m\u00e9diocre. Si une entreprise avait un cr\u00e9dit tr\u00e8s m\u00e9diocre ou n\u2019\u00e9tait normalement pas admissible \u00e0 une facilit\u00e9 de cr\u00e9dit, elle pouvait toujours acc\u00e9der \u00e0 un pr\u00eat.<\/p>\n

En raison de la situation mondiale sans pr\u00e9c\u00e9dent, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a choisi de prendre le risque du remboursement des pr\u00eats du CUEC, plut\u00f4t que de le laisser aux pr\u00eateurs. Au lieu de cela, ils ont utilis\u00e9 les banques comme canal pour le programme et pour s\u2019assurer que les op\u00e9rations avaient lieu. Par cons\u00e9quent, si une PME demande un pr\u00eat de refinancement du CUEC pour \u00eatre admissible \u00e0 une remise de pr\u00eat, c'est l'institution financi\u00e8re qui prend le risque, plut\u00f4t que le gouvernement \u2013 et l'institution financi\u00e8re est tenue de respecter des lignes directrices de souscription qui peuvent \u00eatre beaucoup plus strictes.<\/p>\n

Apr\u00e8s avoir interview\u00e9 le leader banques au Canada<\/a>, tous envisagent le refinancement du CUEC sous un angle commun. Les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit appliquent les m\u00eames crit\u00e8res de cr\u00e9dit pour garantir une demande de pr\u00eat que pour n\u2019importe quel pr\u00eat, quelle qu\u2019en soit la raison. Cela signifie que les banques ne pr\u00e9voient aucune provision sp\u00e9ciale pour le refinancement du CUEC. Si une PME n'est pas admissible \u00e0 un pr\u00eat commercial, le fait qu'il s'agisse d'un pr\u00eat de refinancement CUEC n'aura pas d'impact sur la d\u00e9cision de la banque de refuser le cr\u00e9dit.<\/p>\n

Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit refinancent les pr\u00eats du CUEC<\/h2>\n

De nombreuses coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit proposent de refinancer les pr\u00eats du CUEC afin que leurs clients puissent b\u00e9n\u00e9ficier de l'exon\u00e9ration de pr\u00eat parrain\u00e9e par le gouvernement. Avec des montants remis allant jusqu'\u00e0 $20,000 disponibles pour les propri\u00e9taires d'entreprise qui remboursent avant la date limite, il est dans l'int\u00e9r\u00eat de presque tout le monde d'essayer le refinancement.<\/p>\n

Meridian Credit Union propose l'un des meilleurs programmes de refinancement CEBA, que l'on peut trouver ici<\/a>. Le programme de refinancement CEBA offre jusqu'\u00e0 $40 000 \u00e0 un taux pr\u00e9f\u00e9rentiel plus 1,25% et un remboursement sur 36 mois. Au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel au moment de la r\u00e9daction, le taux d'int\u00e9r\u00eat serait de 8,45%. Meridian vous demande de remplir un relev\u00e9 de valeur nette personnelle pour d\u00e9terminer si vous et votre entreprise \u00eates admissibles \u00e0 un pr\u00eat. Meridian propose \u00e0 ses clients l'un des programmes de refinancement les plus agressifs. \u00c0 l\u2019instar d\u2019autres institutions financi\u00e8res, il convient de noter que le cr\u00e9dit personnel est un facteur cl\u00e9 dans la souscription et l\u2019approbation d\u2019un pr\u00eat commercial.<\/p>\n

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Vanville<\/h3>\n

Vancity a un tr\u00e8s bon infographie <\/a>pour aider leurs clients \u00e0 planifier les paiements r\u00e9currents pour rembourser leurs pr\u00eats CUEC. Cependant, si vous n\u2019avez pas \u00e9t\u00e9 en mesure de rembourser suffisamment pour profiter de la remise du CUEC, vous pourriez avoir besoin d\u2019un pr\u00eat de Vancity. Soit contacter un Avis Vancity<\/a>, le personnel de la succursale ou appelez le 604-877-7000 pour parler au Centre de service aux membres Vencity<\/a>.<\/p>\n

Capitale c\u00f4ti\u00e8re<\/h3>\n

Coast Capital dispose d'une page Web d\u00e9di\u00e9e aux clients pour les aider au remboursement. Le formulaire trouv\u00e9 ici <\/a>permet aux clients de Coast Capital de choisir parmi une vari\u00e9t\u00e9 de remboursement<\/a> choix. Si vous souhaitez un pr\u00eat de refinancement du CUEC, contactez le membre de votre \u00e9quipe de services bancaires aux entreprises en mati\u00e8re de capital d'investissement, en ligne ou par t\u00e9l\u00e9phone.<\/p>\n

Autres coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit<\/h3>\n

Si vous faites affaire avec une autre coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, celle-ci vous proposera tr\u00e8s probablement des options de refinancement CUEC. Il est important de contacter votre coop\u00e9rative de cr\u00e9dit et de mettre en place un plan pour rembourser votre pr\u00eat CUEC. Pour une liste de toutes les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, visitez cette page<\/a>.<\/p>\n

Comment les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit refinancent les pr\u00eats du CUEC<\/h2>\n

\"How<\/p>\n

Toutes les grandes banques du Canada ont particip\u00e9 au programme CUEC et la plupart offriront de refinancer les pr\u00eats CUEC. Certains disposent de syst\u00e8mes plus automatis\u00e9s que d'autres (ce qui signifie moins de flexibilit\u00e9 pour porter un jugement sur leur d\u00e9cision de financement), mais dans l'ensemble, leur objectif est d'aider leurs clients \u00e0 profiter de l'exon\u00e9ration de pr\u00eat du CUEC.<\/p>\n

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Banque Royale du Canada (RBC)<\/h3>\n

RBC<\/a> a activement contact\u00e9 ses clients pour les encourager \u00e0 rencontrer leur directeur de compte et \u00e0 d\u00e9terminer la meilleure fa\u00e7on de rembourser le pr\u00eat CUEC. La plupart des b\u00e9n\u00e9ficiaires de pr\u00eats CUEC voudront profiter de l'exon\u00e9ration de pr\u00eat CUEC s'ils le peuvent, et RBC dispose d'un portail permettant aux clients de demander un pr\u00eat de refinancement CUEC. Si vous vous trouvez incapable de rembourser le pr\u00eat CUEC ou si vous estimez que des flux de tr\u00e9sorerie suppl\u00e9mentaires profiteraient \u00e0 l'entreprise, demandez un Pr\u00eat de prolongation du CUEC<\/a> via le portail RBC.<\/p>\n

Banque Toronto-Dominion (TD)<\/h3>\n

TD<\/a> propose \u00e0 ses clients le refinancement CEBA via son application ou sur son site Internet. Les clients sont \u00e9galement invit\u00e9s \u00e0 se rendre en succursale ou \u00e0 appeler leur gestionnaire de compte. Les modalit\u00e9s du refinancement CUEC sont similaires \u00e0 celles des autres banques avec un pr\u00eat payable au plus tard le 31 d\u00e9cembre 2026, des mensualit\u00e9s et un taux d'int\u00e9r\u00eat<\/a> dans la fourchette basse \u00e0 deux chiffres.<\/p>\n

Banque Canadienne Imp\u00e9riale de Commerce (CIBC)<\/h3>\n

CIBC<\/a> facilite le remboursement du pr\u00eat CUEC avec un lien sur leur site Web ici<\/a>. Il existe \u00e9galement des instructions \u00e9tape par \u00e9tape sur cette page<\/a>. La CIBC propose de refinancer les pr\u00eats CUEC \u00e0 ses clients et encourage les entreprises \u00e0 parler \u00e0 leur conseiller pour mieux comprendre leurs options.<\/p>\n

Banque de Nouvelle-\u00c9cosse (Banque Scotia)<\/h3>\n

Banque Scotia<\/a> a rendu tr\u00e8s simple le remboursement du pr\u00eat CUEC en payant une facture \u00e0 ScotiaLine pour entreprise VISA. Toutefois, si vous n'\u00eates pas en mesure de rembourser le montant total du pr\u00eat avant le 18 janvier 2024, les conseillers de la Banque Scotia travailleront avec vous pour d\u00e9terminer si vous \u00eates admissible au refinancement du CUEC. Les taux et les conditions de la Banque Scotia sont similaires \u00e0 ceux des autres grandes banques.<\/p>\n

Banque de Montr\u00e9al (BMO)<\/h3>\n

BMO<\/a> travaille activement avec ses clients pour refinancer leurs pr\u00eats CUEC. BMO offre une marge de cr\u00e9dit qui peut varier du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel plus 2% au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel plus 11%. En fait, il s'agit de 9,2% \u00e0 18,2% si l'entreprise est admissible. La gamme de taux d'int\u00e9r\u00eat montre que BMO cherche \u00e0 aider autant de clients que possible avec un large \u00e9ventail de cotes de cr\u00e9dit \u2013 et lorsque vous prenez en compte la partie remise de pr\u00eat de $20 000, m\u00eame un taux plus \u00e9lev\u00e9 peut profiter \u00e0 vous et \u00e0 votre entreprise \u00e0 long terme. terme (bien s\u00fbr, cela d\u00e9pend de votre situation)<\/p>\n

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Banque Nationale du Canada (Nationale)<\/h3>\n

Banque Nationale<\/a> dispose d'un certain nombre d'options pour rembourser le pr\u00eat CUEC et aidera les clients \u00e0 refinancer leur pr\u00eat CUEC si on le leur demande. Les instructions pour le remboursement du pr\u00eat peuvent \u00eatre trouv\u00e9es ici<\/a>. Discutez avec un conseiller de la banque pour d\u00e9terminer si l'entreprise est admissible au refinancement CUEC. National dispose \u00e9galement d'une \u00e9quipe de soutien CEBA d\u00e9di\u00e9e \u00e0 support_CEBA@nbc.ca<\/p>\n

D\u00e9faut de remboursement du pr\u00eat CUEC<\/h2>\n

\"ceba<\/p>\n

Le d\u00e9faut de paiement d\u2019un pr\u00eat peut avoir un impact n\u00e9gatif important sur votre pointage de cr\u00e9dit et votre entreprise. Bien qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019une initiative gouvernementale, le pr\u00eat CUEC n\u2019est pas diff\u00e9rent. Si une entreprise n'est pas en mesure de rembourser le pr\u00eat, de refinancer aupr\u00e8s de son institution financi\u00e8re ou d'obtenir du financement aupr\u00e8s de pr\u00eateurs alternatifs tels que Merchant Growth, Driven ou OnDeck, la seule option restante est de poursuivre le pr\u00eat CUEC apr\u00e8s le 18 janvier 2024 (ou 28 mars, selon que vous en ayez fait la demande ou non aupr\u00e8s de votre banque).<\/p>\n

Les int\u00e9r\u00eats courront \u00e0 partir du 19 janvier 2024 au taux de 5% par an. Chaque mois, les int\u00e9r\u00eats seront dus \u00e0 l'institution financi\u00e8re o\u00f9 le pr\u00eat CUEC est d\u00e9tenu. Si les paiements mensuels ne sont pas effectu\u00e9s, les pr\u00eats en souffrance seront transmis \u00e0 l'Agence du revenu du Canada (ARC) pour recouvrement. On ne sait pas exactement quelles mesures l'ARC peut prendre pour recouvrer la dette impay\u00e9e, mais comme l'ARC dispose de pouvoirs importants, il est probable que les recouvrements seront ex\u00e9cut\u00e9s. Il s\u2019agit du pire sc\u00e9nario pour de nombreuses PME et doit \u00eatre \u00e9vit\u00e9 \u00e0 tout prix.<\/p>\n

Comparez les pr\u00eateurs<\/a><\/div>
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Conclusion<\/h2>\n

De nombreuses options s\u2019offrent donc aux PME qui souhaitent rembourser leurs pr\u00eats CUEC. La premi\u00e8re personne que les propri\u00e9taires d\u2019entreprise devraient consulter est leur institution financi\u00e8re. Le refinancement du pr\u00eat CUEC par l'interm\u00e9diaire de l'institution financi\u00e8re sera tr\u00e8s probablement le co\u00fbt d'emprunt le plus bas \u00e9tant donn\u00e9 que l'entreprise peut profiter d'une remise gouvernementale allant jusqu'\u00e0 $20,000. Si l'institution financi\u00e8re n'est pas en mesure d'offrir du cr\u00e9dit, car elle ne modifie pas sa souscription pour le refinancement du pr\u00eat CUEC, visitez ceba.ca<\/a> pour trouver la meilleure institution financi\u00e8re alternative pour vous offrir un pr\u00eat de refinancement CUEC.<\/p>\n

Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es<\/h2>\n

Quel est le processus de remboursement du pr\u00eat CUEC par l'interm\u00e9diaire de RBC\u00a0?<\/strong><\/b><\/p>\n

RBC a \u00e9t\u00e9 proactive en encourageant ses clients \u00e0 consulter leurs directeurs de comptes sur la meilleure approche pour rembourser le pr\u00eat CUEC. Ils offrent un portail permettant aux clients de demander un pr\u00eat de refinancement CEBA. Si le remboursement du pr\u00eat CUEC pose un d\u00e9fi ou si des flux de tr\u00e9sorerie suppl\u00e9mentaires pourraient constituer un avantage commercial, le client peut demander une prolongation du pr\u00eat CUEC via le portail RBC.<\/p>\n

Quelles sont les modalit\u00e9s du refinancement CUEC offert par TD ?<\/strong><\/b><\/p>\n

La TD \u00e9tend son refinancement CUEC aux clients via leur application ou leur site Web, et les clients sont \u00e9galement invit\u00e9s \u00e0 visiter leur succursale ou \u00e0 appeler leur directeur de compte. Les conditions du refinancement du CUEC s'alignent sur celles des autres banques, avec un pr\u00eat payable au plus tard le 31 d\u00e9cembre 2026 et un taux d'int\u00e9r\u00eat dans la fourchette basse \u00e0 deux chiffres.<\/p>\n


<\/p>\n

Quelles mesures la CIBC propose-t-elle pour vous aider \u00e0 rembourser le pr\u00eat CUEC\u00a0?<\/u><\/strong><\/b><\/p>\n

La CIBC propose une m\u00e9thode simple pour rembourser le pr\u00eat CUEC en proposant un lien sur son site Web. Ils fournissent \u00e9galement des instructions compl\u00e8tes \u00e9tape par \u00e9tape sur leur site. La Banque CIBC est pr\u00eate \u00e0 refinancer les pr\u00eats du CUEC pour ses clients et encourage les entreprises \u00e0 consulter leurs conseillers pour bien comprendre leurs options.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

The Canadian government has made significant changes to CEBA repayment deadlines in 2023. The changes, which were announced in mid-September, create additional flexibility around refinancing timelines. This added flexibility (and later deadline) gives businesses more time to consider CEBA refinancing alternatives and make informed decisions about their specific situation. But how banks and credit unions […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":6231,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[180,181,182],"tags":[],"class_list":["post-6207","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-information","category-resources","category-tools"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6207","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6207"}],"version-history":[{"count":16,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6207\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8372,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6207\/revisions\/8372"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6231"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6207"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6207"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ceba.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6207"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}