Les prêts du Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) sont des prêts de $40,000 à $60,000 accordés par le gouvernement aux entreprises canadiennes admissibles au début de la pandémie. Le programme CUEC était un pilier central de la stratégie du gouvernement canadien en réponse à la pandémie : plus de $48B a été distribué sous forme de prêts, qui ont été contractés par 885 527 entreprises.. Le CUEC a offert un financement d’urgence aux petites entreprises confrontées à une baisse de revenus pendant la pandémie. Les entreprises ont utilisé ces fonds pour couvrir les pénuries de trésorerie et continuer à payer leurs employés, leurs assurances, leur loyer et d’autres frais généraux. Alors que l'économie post-pandémique mettait du temps à se redresser, les prêts ont été prolongés début 2021 de $40,000 jusqu'à $20,000 supplémentaires pour les emprunteurs éligibles.
L’un des facteurs uniques du programme CUEC est l’exonération de prêt. Les emprunteurs éligibles peuvent recevoir jusqu'à $20,000 en remise de prêt s'ils remboursent le prêt avant la date limite. Bien que le La date limite du CUEC a été prolongée en 2022, elle est désormais fixée au 31 décembre 2023.- ce qui n'est que dans quelques mois. Bien que les conditions de remise ne s’appliquent qu’aux emprunteurs en règle, il existe encore un certain nombre d’entreprises éligibles qui pourraient profiter de ces conditions.
Utiliser la portion pardonnable du CUEC
Pour bénéficier de l’exonération de prêt du CUEC, la partie non remboursable du prêt doit être remboursée avant la date limite du 31 décembre 2023. Dans le cadre du programme CUEC, les entreprises admissibles peuvent recevoir des prêts allant jusqu'à $60 000 sans intérêt jusqu'au 31 décembre 2023. De ce montant, jusqu'à $20 000 sont remboursables si les propriétaires d'entreprise remboursent le reste du prêt.
Cela signifie que les propriétaires d’entreprise doivent rembourser jusqu’à $40 000 avant la date limite. Une fois que le solde de votre prêt CUEC est égal au montant de l’exonération du prêt, la banque annulera cette partie du prêt.
Pour s’assurer d’être admissibles à la remise du CUEC, les entreprises doivent avoir contracté un prêt CUEC valide pendant la période d’admissibilité. Pour ce faire, ils auraient dû fournir un aperçu détaillé de leurs dépenses non reportables survenues à ce moment-là. Les prêts du CUEC ont été provisionnés par l'intermédiaire du système bancaire canadien, et toutes les décisions les concernant étaient (et sont) définitives. Les entreprises ne peuvent pas faire appel du montant de leur prêt CUEC, prolonger le délai ou modifier les conditions du prêt avec toute partie autre que le gouvernement du Canada.
Cela rend difficile pour certaines entreprises, qui ont encore du mal (ou avaient du mal auparavant) à rembourser leur prêt à temps pour accéder à l'annulation. Heureusement, outre le remboursement anticipé au moyen des flux de trésorerie, il existe d’autres options de remboursement du CUEC.
Quand rembourser la partie remise du CUEC
Le meilleur moment possible pour rembourser le prêt CUEC est avant le 31 décembre 2023. Même si le délai a été prolongé par le passé, le Le gouvernement canadien est resté silencieux sur le sujet jusqu'à présent. Les entreprises risquant de perdre la partie remboursable du prêt devraient demander conseils financiers ou financement alternatif dès que possible.
Cependant, ce n'est pas toujours possible. De nombreuses entreprises sont en difficulté au lendemain de la pandémie. Le Fédération canadienne de l'entreprise indépendante (FCEI) suggère que près de 250 000 entreprises risquent de fermer leurs portes à moins que le gouvernement canadien ne prolonge le délai. Cela représente près d’un tiers de l’ensemble des entreprises ayant contracté un prêt.
La partie remise de prêt des prêts du CUEC est ce qui a rendu le programme si attrayant pour les propriétaires d'entreprise en premier lieu. Même si un certain nombre d’entreprises étaient dos au mur, d’autres ont probablement tiré un avantage stratégique du programme. La part pardonnable du CUEC a été un attrait majeur. Le financement était destiné aux entreprises à faible marge (telles que le secteur de la restauration), qui auraient considérablement souffert de l’impact des confinements et auraient été incapables de payer leur personnel ou de se permettre un espace d’exploitation. De nombreuses entreprises de restauration ont repris leurs activités normales après la pandémie, mais la faiblesse des marges et la hausse des coûts signifient qu’elles n’ont pas nécessairement retrouvé une rentabilité normale.
Pour les entreprises qui autrement n’auraient pas été solvables, le CUEC leur a offert l’option d’un prêt à faible taux d’intérêt. Les conditions de prêt accordées dans le cadre des programmes n'étaient pas conformes à la souscription traditionnelle, ce qui signifie que des entreprises qui autrement n'auraient pas pu bénéficier des fonds les ont reçues.
Après le 31 décembre 2023, tout solde impayé du prêt CUEC sera automatiquement converti en un prêt à terme de deux ans avec un taux d'intérêt fixe de 5% par année. Cette période de remboursement prolongée offre une flexibilité supplémentaire aux entreprises qui se remettent encore des conséquences de la pandémie. C'est également une option avantageuse pour les entreprises qui n'auraient pas eu le crédit nécessaire pour obtenir les fonds. Cependant, cette option perd la composante d’exonération de prêt. Des frais de retard peuvent s'appliquer conformément aux politiques de l'institution prêteuse, mais comme il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé associées aux prêts du CUEC, les entités admissibles sont encouragées à rembourser leurs soldes le plus tôt possible afin de profiter de l'exonération maximale du prêt.
Les emprunteurs doivent consulter leurs institutions financières concernant les détails concernant les frais de retard de paiement et examiner tous les documents applicables avant de prendre des décisions concernant leur prêt. Comprendre ces conditions garantit que les propriétaires d’entreprise peuvent prendre des décisions éclairées concernant leurs stratégies de gestion et leur bien-être financier. Étant donné que certaines entreprises qui ont reçu le prêt n'auraient peut-être pas contracté de dettes pour l'entreprise (par exemple, un petit restaurant familial géré sur une propriété qui leur appartient), c'est une bonne idée pour elles de consulter leurs amis, leur famille et les titulaires d'un permis. professionnels pour vous conseiller sur le meilleur itinéraire à choisir.
Comment accéder Remise de prêt CEBA
L’annulation de prêt permet aux emprunteurs d’annuler le solde impayé d’un prêt, en partie ou en totalité. Dans le cas du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC), les petites entreprises admissibles touchées par la COVID-19 ont reçu des prêts sans intérêt pour couvrir leurs coûts de fonctionnement pendant une période où ces coûts auraient pu les forcer à fermer leurs portes. Sous certaines conditions et exigences, les candidats qualifiés peuvent annuler une partie de leur prêt.
Étant donné que les prêts étaient administrés par l’intermédiaire d’institutions bancaires, c’est là que les entreprises peuvent accéder à la fois à l’annulation et au remboursement de leur prêt. Les candidats à une remise de prêt doivent rester conscients des dates limites du programme et respecter les délais fixés par leurs institutions financières. Bien que ces institutions soient chargées d'administrer les prêts du CUEC, les délais et les conditions sont fixés par le gouvernement canadien. Généralement, les emprunteurs qui remboursent leurs prêts avant la date limite peuvent avoir droit à une remise de prêt allant jusqu'à $20,000. Cependant, ce calendrier peut varier en fonction des circonstances individuelles ainsi que des changements apportés aux politiques et programmes gouvernementaux.
L'approbation de l'exonération de prêt dépend de la démonstration du respect des lignes directrices établies et est déterminée en fin de compte par le gouvernement du Canada. Les institutions financières examineront attentivement les soldes des prêts avant d’annuler une partie de la dette, mais les conditions du prêt sont toujours fixées par le gouvernement lui-même.
Il est important que les propriétaires d’entreprise comprennent les conséquences potentielles si leur demande ne se voit pas accorder une remise totale ou partielle de leur prêt. Dans de tels cas, il devient nécessaire pour les entreprises de rembourser les soldes impayés dans des délais spécifiés, sous peine de risquer un défaut de paiement sur le prêt.
Le défaut de paiement du prêt peut être dévastateur pour l’entreprise. Cela aura des conséquences qui pourraient inclure des dommages aux cotes de crédit personnelles, des difficultés à accéder à un financement futur, des répercussions juridiques telles que des recouvrements ou des dépôts de bilan, la perte d'actifs saisis lors d'une liquidation, voire la cessation totale des activités commerciales. Pour ces raisons, il est essentiel que les emprunteurs soient prudents lorsqu’ils planifient la manière de rembourser leur prêt. Examinez attentivement les conditions générales et, en cas de doute, demandez conseil à un expert.
Prévoyez d’utiliser la remise de prêt du CUEC
Le programme Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) offre un soutien financier aux petites entreprises, non seulement par l'octroi de prêts sans intérêt, mais également par les incitatifs d'exonération de prêt qui leur sont associés. Les principaux facteurs dont les propriétaires d’entreprise doivent être conscients lorsqu’ils demandent un prêt CUEC comprennent le respect des exigences de remboursement de la partie remboursable et le respect des délais.
Il est essentiel de comprendre et de respecter ces conditions : les prêts du CUEC sont uniques et les conditions ne sont pas négociables. Si vous pensez avoir du mal à respecter l’échéance de remboursement, il est prudent de demander conseil financier le plus tôt possible. Il s’agit non seulement de garantir l’éligibilité au pardon, mais également d’atténuer tout problème juridique ou financier potentiel qui pourrait survenir. En restant informées des détails du programme de prêt CUEC, les petites entreprises peuvent en tirer pleinement parti : en fin de compte, faire preuve de résilience pendant une période économique difficile, tout en établissant les bases de leur réussite future.
