En raison des événements de la pandémie de COVID-19, le pandémie la plus répandue et la plus grave que le monde ait connue depuis la grippe espagnole-le l’économie mondiale a plongé après la pandémie. Bien que d’autres épidémies de maladies transmissibles se soient produites entre 1918 et aujourd’hui, la COVID-19 était « nouvelle » à bien des égards. C’était la première fois que la plupart des personnes vivantes à cette époque étaient confrontées à une maladie infectieuse généralisée. Il s’agissait également du premier événement mondial à introduire des fermetures et des confinements obligatoires à l’échelle mondiale.
Pour les entreprises au Canada, cela signifiait des eaux agitées. Les secteurs à faible marge tels que la restauration, les secteurs liés aux voyages comme l'hôtellerie ou les compagnies aériennes, et bien d'autres ont vu leurs flux de revenus s'arrêter brusquement.. Pour atténuer le coût socioéconomique, le gouvernement canadien, ainsi que de nombreux gouvernements dans le monde, sont intervenus.
Que sont les accords de prêt CUEC ?
Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) est la réponse du gouvernement canadien à la pandémie. Le CUEC est un accord de prêt lancé par le gouvernement canadien au début de 2020, une réponse rapide à la menace de la COVID-19. L'objectif de ce programme de prêt était de soutenir les petites entreprises et autres entreprises aux prises avec des fermetures, des pertes d'activité ou une réduction de leurs activités. Entre autres aspects de la crise, les mesures de distanciation sociale, les confinements, les pertes d'emplois ou la réticence du public à s'engager avec les entreprises physiques ont fait du programme CEBA un « prêteur du dernier espoir ». Administré par diverses institutions prêteuses à travers le Canada, Le CUEC a accordé aux candidats éligibles des prêts allant de $40k à $60k répartis sur deux phases de candidature.
Grâce à cette injection de liquidités à faible taux d’intérêt, le CUEC a aidé de nombreuses entreprises à rester ouvertes malgré des pertes considérables dues aux fermetures et à l’accès restreint des clients. Une partie du prêt est remboursable pour les emprunteurs qui respectent des critères spécifiques, à savoir le remboursement intégral de la partie non remboursable du solde.
Exigences d’un accord de prêt CUEC
Le programme de prêt du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) offre un soutien financier aux petites et moyennes entreprises touchées par la pandémie. Pour garantir le succès de la demande et la conformité, les emprunteurs ont été acheminés vers des institutions canadiennes pour administrer les prêts. Cela est utile en termes d'exécution et d'accès financier : les emprunteurs doivent être contrôlés pour s'assurer qu'ils respectent les exigences de l'accord de prêt du CUEC avant d'accepter un prêt, ce que les institutions financières ont pu faire.
Ces conditions de prêt sont établies par le gouvernement du Canada et comprennent deux caractéristiques principales. Premièrement, l'admissibilité de l'emprunteur dépend de facteurs tels que la taille de l'entreprise... ce qui était mesuré par les montants de la paie ou d’autres dépenses non reportables—et une perte de revenus démontrée résultant de la crise de santé publique.
Deuxièmement, les conditions des prêts du gouvernement guident l'emprunt et le remboursement et ne peuvent être modifiées. Pour la plupart des entreprises qui postulent au programme, elles peuvent recevoir jusqu'à $60,000 avec un taux d'intérêt de 0%. Ce le statut sans intérêt se poursuit jusqu'à la date limite de remboursement, qui a été prolongée jusqu'au 31 décembre 2023 l'année dernière. Le taux sans intérêt allège le fardeau des petites entreprises en période de ralentissement économique et offre une flexibilité intégrée en matière de remboursement. Bien que les prêts arrivent à échéance dans un délai de deux ans (et soient convertis en un prêt à terme portant intérêt 5%), jusqu'à $20 000 peuvent bénéficier d'une remise s'ils sont remboursés avant la date limite.
Contrairement aux conditions de prêt établies par le gouvernement du Canada, le Les règles d'utilisation du prêt CUEC qui dictent les dépenses admissibles sont établies par les banques.. Les dépenses non reportables comprennent généralement les coûts opérationnels tels que les paiements de loyer ou d’hypothèque, les salaires des employés et les frais d’administration des avantages sociaux, entre autres. Toutefois, ils ne sont pas précisés spécifiquement dans les conditions du prêt. La plupart des banques utilisent une expression générale telle que « dépenses d'exploitation non reportables » dans les conditions de leur prêt. Même si l'utilisation du prêt ne doit pas nécessairement être parfaitement ventilée, il est essentiel que les emprunteurs restent du bon côté de l'accord selon lequel ils signé. S’ils ont des questions, c’est là que la relation avec les banques est essentielle.
Répondre aux exigences de prêt convenues (même celles qui sont vaguement définies) signifie garantir le respect des lignes directrices concernant l'exactitude des informations fournies lors de la demande de CUEC et se conformer aux conditions de prêt convenues. L’argent du prêt CUEC ne peut pas être dépensé sur des éléments non liés, mais il n’est pas nécessaire non plus qu’il soit méticuleusement détaillé. Cependant, garder un œil sur où et ce que vous avez dépensé les fonds protège les intérêts des deux parties en favorisant la transparence dans l'utilisation du prêt, maximisant ainsi les avantages pour toutes les personnes impliquées.
Obtenir un prêt CUEC
Le processus d’obtention d’un prêt CUEC comprend trois étapes principales : la demande, l’approbation et le décaissement.
- Au cours du processus de candidature, les propriétaires d’entreprise éligibles devaient prouver qu’ils répondaient à des critères spécifiques, notamment démontrer un seuil de masse salariale minimum et fournir la preuve de l’impact économique de la pandémie. Cela a été évalué à l’aide des documents fournis, qui peuvent inclure des états financiers, des déclarations de revenus, des dossiers de paie et d’autres documents organisationnels.
- Dès la soumission de la demande de prêt, celle-ci a été examinée par des institutions financières désignées ou des prêteurs partenaires. Ces prêteurs n'évaluaient pas la solvabilité par des moyens traditionnels, mais sur la base de directives spécifiques fournies par le gouvernement. À condition que le demandeur remplisse toutes les conditions d'éligibilité au CUEC et soumette une documentation complète, il recevra une notification d'approbation de prêt détaillant les modalités et conditions associées au financement CUEC proposé.
- Après avoir obtenu l’approbation du prêt, les candidats ont été autorisés à accéder aux fonds alloués dans le cadre de ce programme. Le délai de décaissement a été rapide, avec Les fonds du CUEC sont décaissés en seulement 5 jours. en fonction des délais de traitement efficaces des banques et des imprévus impliqués dans chaque cas. Les options de décaissement comprennent généralement le dépôt direct sur un compte professionnel existant auprès de la banque ; cependant, certaines institutions peuvent également proposer des méthodes alternatives de décaissement.
L’obtention d’un soutien financier par l’intermédiaire du CUEC nécessite le respect des lignes directrices fournies par le gouvernement du Canada. Cela signifie que les propriétaires d’entreprise doivent respecter les délais définis et se tenir au courant des modifications possibles. Par conséquent, les propriétaires d’entreprise doivent maintenir des canaux de communication ouverts avec leurs prêteurs respectifs et assurer un suivi auprès d’eux pour toute question qu’ils pourraient avoir concernant le prêt.
L’importance d’un accord de prêt CUEC pour les propriétaires d’entreprise
Le respect des modalités et conditions énoncées dans l’accord de prêt du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) est essentiel. Les propriétaires d’entreprises cherchant une aide financière pendant la pandémie n’avaient souvent d’autre choix que d’accepter les fonds. Cependant, selon les conditions établies par le gouvernement du Canada et non négociables, les propriétaires d'entreprise doivent rester maîtres de ce qu'ils doivent sur leur prêt CUEC et du moment où ils le doivent. Le respect de l'accord de prêt du CUEC protège les entreprises contre d'éventuelles répercussions juridiques telles que des pénalités ou la confiscation de fonds. En suivant les règles concernant l'allocation des fonds, les conditions de remboursement et les exigences en matière de déclaration, les entreprises conservent leur statut d'éligibilité, économisent sur les intérêts et le capital et restent financièrement à flot.
Le respect des accords d'un prêt CUEC contribue directement au succès global d'une entreprise : les entreprises qui profitent de l'exonération de prêt et du statut d'exemption d'intérêt sont beaucoup plus susceptibles de poursuivre leurs activités à long terme. Le but de ces fonds est d'offrir un soutien pendant une période difficile, et leur utilisation appropriée aidera non seulement les propriétaires d'entreprise à se remettre sur pied, mais également à faire évoluer l'entreprise vers une « nouvelle normalité ». En respectant les dispositions énoncées – y compris les dépenses salariales, le paiement des loyers, les factures d’assurance et autres dépenses non reportables – et en respectant les délais de remboursement, les entreprises acquièrent une base solide pour s’appuyer sur leur succès d’avant la pandémie.
